Hvad er et quicklån, og hvordan fungerer det?
Vidste du, at quicklån og kviklån er det samme?
Ikke alle låntagere er klar over, at låneudbyderne bruger begge udtryk. Fremover ved du nu, at siger de quick, betyder det også kvik.
Hvad er et billigt quicklån?
Du har sikkert selv oplevet at glemme en regning eller to. Og med glemte regninger følger høje gebyrer samt et potentielt overtræk på din konto. Det er noget, de fleste af os helst vil undgå! Ofte er det dog sidst på måneden, at vi indser, at vi mangler lidt ekstra penge for at klare de sidste dage. Når der kun er tale om et par dage til sidst i måneden, er låneprocessen for almindelige lån tit for langsom og kan derfor ikke hjælpe dig.
Løsningen? Quicklån. Kun få timer efter, du har sendt en ansøgning afsted, vil du modtage en godkendelse, pengene vil stå på kontoen – klar til at hjælpe dig med de sidste få meter inden målstregen, hvor den nye måned starter. Få timer. Det er alt.
Quicklånet ligger ofte mellem 3.000 og 10.000 kroner, der ofte er nok til at hjælpe med månedens sidste betalinger.
Hele fidusen med de små lån er hastigheden. Når du ansøger om et mindre lån på f.eks. 5.000 kr., behøver banken ikke tjekke alle informationer om dig og din økonomi for at godkende dig.
Ved enhver låneaftale løber banken en risiko. En risiko for, at låntageren ikke overholder deres aftale. Risikoen stiger ofte i forbindelse med, at lånebeløbet stiger – men det samme gælder også for hastigheden, hvorved låneaftalen skal godkendes. Jo hurtigere en låneaftale skal gå igennem, jo mindre tid har banken til at vurdere låntagerens økonomi og derved også risiciene ved at lave en låneaftale. Det resulterer ofte i en højere rente for at sikre sig, at de tjener lånet ind igen i tilfælde af, at låntageren ikke har mulighed for at betale tilbage.
Så snart beløbet bliver højere end 10.000 kr., vil der være større grund til at skulle gennemføre en vurdering af dig som låntager samt dine økonomiske vaner.
Hvem kan få et quicklån?
Nedenfor er kravene listet til de krav du skal opfylde, før du foretage et quicklån i Danmark:
*Du skal være opmærksom på, at de forskellige krav afhænger af de forskellige låneudbydere, da nogle låneudbydere kræver at man er 23 år eller ældre for at foretage et quicklån. Nogle låneudbydere kræver ikke nødvendigivs en fast indkomst, men godtager også hvis man er på fx SU.
Hvad skal du kigge efter, når du sammenligner quicklån?
Prisen på quicklån kan variere betydeligt fra de forskellige udbydere - og det er her, sammenligningen gør en forskel. Du bør finde det billigste quicklån til din situation og hvad der passer til dit budget. Det er her vigtigt at kigge på ÅOP, som er den vigtigste sammenligningsfaktor. ÅOP er betegnelsen for de årlige omkostninger i procent og viser dig lånets samlede pris om året og inkluderer både renter, gebyrer, stiftelsesomkostninger samt løbende administrationsgebyrer. ÅOP er den hurtigsste måde at identificere det billigste quicklån - jo lavere ÅOP, jo billigere er lånet samlet set. Hos Moneezy sammenligner vi ÅOP på tværs af udbydere, så du nemt finder det billigste quicklån til dit behov. Løbetid, her i blandt en kortere løbetid fokuserer på den samlede pris, men som har en højere månedlig ydelse. Her skal du være opmærksom på, hvad der passer til din økonomi, da de fleste lånebeløb ligger mellem 3.000-4.000 kroner. Du skal dog være opmærksom på, om du kan tilbagebetale lånet. I forhold til udbetalingstid, udbetaler de fleste låneudbydere beløbet samme dag. Husk at være opmærksom på at etableringsgebyrerne og månedlige administrationsgebyr kan variere betydeligt mellem udbydere. Hos Moneezy.dk kan du nemt sammenligne quicklån fra flere udbydere side om side - og finde det billigste quicklån til din situation.
Hvornår giver et quicklån mening?
Et quicklån giver mest mening, når du har brug for et mindre beløb hurtigt - beløbet vil typisk ligge mellem 3.000-10.000 kr. - og kan betale det tilbage indenf for 3-12 måneder. Nedenfor er der en tabel over, hvem der kan tage et quicklån og hvad det kan bruges til:
Fordi quicklånet kan bruges til alt mellem himmel og jord, er der ingen grænser for, hvem der tager et quicklån – eller hvad det kan bruges til.
Det er perfekt til alle, der mangler et tilskud inden næste måneds lønseddel.
Er du studerende, kan quicklån være nyttige, hvis bøgerne til det kommende semester var dyrere end først beregnet
Har du udset dig noget, du længe har gået og manglet, men midlerne er ikke til det lige nu? Quicklån kan være løsningen.
Quicklånet bruges også til de små, men trælse udgifter - fx hvis cykel- eller bilsynet blev en anelse dyrere end forventet, eller du havde glemt at betale forsikring i denne måned
Uanset hvad du vil bruge lånet til, er det vigtigt, at du har mulighed for at betale lånet tilbage i fremtiden. Løbetiden for quicklån er ofte på 3 måneder, men kan også forlænges til 6 eller 12 måneder afhængigt af udbyderen.
Har du en stabil indkomst og et godt overblik over din økonomi, bør det være meget ligetil at betale lånet af løbende, fx i forbindelse med udbetaling af løn. Et godt råd er at sætte betalingensdagen til den første i måneden (eller hvornår du ellers får løn, fx hvis du er 14-dageslønnede) samt at lave en fast overførsel hver måned. På den måde er du sikker på altid at have penge på kontoen til at udføre betalingen. Fordelen, ved at gøre det først i måneden, er, at du, efter udgifterne er betalt, vil have et overblik over dit rådighedsbeløb for måneden og kan planlægge dit forbrug ud fra dette. Endnu bedre er det, hvis du har et budget og en tilbagebetalingsplan, så du hver måned ved, hvor meget du har til rådighed. På den måde holder du også styr på, hvor meget du skylder, og hvornår lånet er afbetalt. Quicklån egner sig kun, hvis du kan betale tilbage inden for løbetiden - overvej din økonomi nøje inden du ansøger.
Er din økonomi lidt mere svingende, kan det være en fordel at ansøge om et lån med en længere løbetid og derfor en lavere månedlig ydelse. På den måde vil du have mulighed for at betale den månedlige ydelse og er derfor ikke afhængig af, hvor stor månedens indkomst er.
Det er dog vigtigt at pointere, at den overordnede pris for lånet bliver dyrere, når løbetiden forlænges. Men det er en pris, der er værd at betale i nogle tilfælde – især for at undgå måneder med for sene betalinger.
Fordele og ulemper ved quicklån
Et quicklån har både klare fordele og væsentlige ulemper, du bør kende, før du ansøger. Her får du et overblik over de vigtigste forhold, du bør være opmærksom på:
Hurtig udbetaling og kort svartid
Med online kviklån får du både hurtigt svar og hurtig udbetaling. Mange udbydere giver svar inden for få minutter, og pengene kan være på din konto samme dag.
Fleksible lånevilkår
Med et kviklån får du fleksible lånevilkår, hvor du selv kan vælge både lånebeløb og løbetid, så det passer til dine behov.
Ingen sikkerhedstillelse
En stor fordel ved kviklån er, at du ikke skal stille sikkerhed. Du kan derfor låne uden at stille værdier som pant og uden at oplyse, hvad pengene skal bruges til.
Faste renter og afdrag
Når du optager et kviklån, fastsættes renter og afdrag i låneaftalen. Det giver dig overblik over dine månedlige betalinger og gør det lettere at planlægge din økonomi.
Høje renter
Den største ulempe ved kviklån er den høje rente, som gør dem dyrere end banklån. Renten afhænger bl.a. af løbetid og din kreditværdighed.
Skjule vilkår og gebyrer*
Nogle kviklån kan have skjulte gebyrer eller vilkår, som øger de samlede omkostninger. Læs derfor altid låneaftalen grundigt igennem.
Er du i tvivl om udbyderen, kan du bruge en sammenligningstjeneste som Moneezy, hvor långiverne er godkendt af Finanstilsynet.
*Vær opmærksom på, at altid bør at holde øje med og have styr på dit budget inden du foretager et quicklån. Få klargjort hvorvidt du vil have økonomien til at betale omkostningerne tilbage, i det tifælde, at du skulle stå i sådan en situation.
Simon Hedeboe Mikkelsen studerer en kandidat i International Virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. Han har været investeret i al ting økonomi i 6 år, og har igennem det sidste år fokuseret på at skabe content for Moneezy. Han specialiserer sig i at nedbryde komplicerede finansielle fagbegreber, enten skriftligt eller visuelt, og gøre det spiseligt og forståeligt for den gængse dansker.
