Hvad er et online lån?
Et online lån er, som navnet antyder, et lån, du kan søge om og få bevilliget online. Det kan fx dreje sig om et hurtiglån, kviklån, sms-lån eller en af de andre låntyper, som udmærker sig ved at have en forholdsvis kort løbetid og et mindre beløb.
Der findes mange former for onlinelån og et hav af låneudbydere, som tilbyder, at du kan ansøge om dit lån online. Fælles for alle typer onlinelån er, at du ikke behøver møde personligt op, og at al den dokumentation, der er påkrævet i forbindelse med optagelse af lånet, kan leveres online. De fleste onlinelån er af typen forbrugslån og kræver sjældent, at du stiller nogen form for sikkerhed eller pant for at komme i betragtning til lånet.
Hvordan fungerer et onlinelån?
Ansøgningsprocessen er nem og hurtig og kræver kun 3 enkle steps. Disse fire steps kommer til at blive uddybbet nedenfor:
Du udfylder ansøgningen online
Det tager som regel 5-10 minutter. Du oplyser beløb, løbetid og dine grundlæggende personoplysninger. Ingen fysisk fremmøde, ingen pairformularer.
Udbyderen laver en automatisk kreditvurdering
Så snart du har sendt din ansøgning, tjekker udbyderen din økonomi — typisk via automatiske opslag i indkomstregistre og RKI. Det sker i baggrunden, mens du venter.
Du modtager svar & pengene overføres til din konto
Hos de fleste onlineudbydere får du svar inden for få minutter. Godkendelsen sker digitalt, og du underskriver låneaftalen med MitID.
Når aftalen er underskrevet, går pengene typisk ind på din konto samme dag eller næste hverdag — afhængigt af din banks behandlingstid og tidspunktet for ansøgningen.
Det er netop den enkle proces, der gør det til et nemt online lån — du behøver ikke møde op, og der er ingen ventetid hos en bankrådgiver.
Hvilke krav skal du opfylde, før at du tage et onlinelån?
Nedenfor er der en række krav du skal opfylde, før du kan tage et online lån:
*Det er forskelligt fra de forskellige låneudbydere om hvilke krav de har til, at tage et lån. Hos nogle låneudbydere kræver de, at man er fyldt 23 år samt er nogle låneudbydere fleksible med, hvorvidt man er registreret i RKI eller ej.
Kan du få et online lån uden sikkerhed?
Ja - de fleste online lån i Danmark kræver ikke, at du stiller sikkerhed. Det betyder, at du ikke skal pantsætte din bil, bolig eller andre aktiver for at låne. Sikkerhed er en garanti, du giver som långiver: hvis du ikke kan betale lånet tilbage, har de ret til at overtage det aktiv, du har stillet som sikkerhed. Det er en praksis, der er mest udbredt ved større banklån - fx boliglån og billån - hvor beløbet er så sort, at banken kræver en form for tryghed. Ved online lån er beløbene typisk mindre, og processen er fuldt digital, hvilket betyder, at de fleste udbydere slet ikke kræver sikkerhed.
Online låneudbydere kigger typisk på fire elementer, og disse indebærer blandt andet indkomst, RKI-status, alder og din eksisterende gæld. Faktorer som disse afgør om du bliver godkendt - og til hvilken rente. Beløbsmæssigt er det muligt at låne op til 500.000 kr. uden sikkerhed, afhængigt af udbyder og din økonomi. De mindre kviklån og sms-lån ligger typisk under 15.000 kr, mens forbrugslån kan række betydeligt højere. Hos Moneezy kan du samneligne online lån uden sikkerhed fra de fleste udbydere.
Hvad er fordelene ved at låne penge online?
Du skal udfylde en ansøgning online, for at kunne optage et lån. Denne process tager typisk omkring 5-10 minutter, og er på din konto indenfor ganske kort tid. Låneudbyderen laver en automatisk kreditvurdering af din ansøgning og derfor vil du hurtigt få svar på din ansøgning. Pengene overføres til din konto - typisk samme dag eller næste hverdag. Det er netop den enkle proces, det gør det til et nemt online lån - du behøver ikke møde op, ingen papirformularer og ingen ventetid hos en bankrådgiver.
Styrken ved onlinelån er uden tvivl hastigheden. Når behov og hastighed kan gå hånd i hånd, har du mulighed for at få dækket dit lånebehov inden for kort tid – og det er svært at sætte en pris på. Det kan være en el-regning, der pludselig dukkede op, et gebyr du glemte eller simpelthen bare en hjælpende hånd til at nå næste måneds lønudbetaling. Uanset hvad du står og mangler, kan et onlinelån give dig de midler, du har brug for på ingen tid.
Hvilket online lån passer til dit behov?
Valget af online lån afhænger primært af, hvor meget du har brug for at låne. Kviklån og sms-lån er bedst til beløb under 15.000 kr. - forbrugslån er bedre til større beløb.
Onlinelån handler i høj grad om tid – både i forhold til udbetaling, løbetid og hvornår du har brug for pengene.
Har du brug for penge hurtigt, kan kviklån og sms-lån være en løsning, men de har ofte højere renter. Kan det vente, kan en mere traditionel lånetype give lavere omkostninger.
Det er derfor vigtigt at vælge et lån, der passer til dit behov og din økonomi. Husk også, at en længere løbetid kan betyde lavere månedlige ydelser – men højere samlede omkostninger.
Hvilke fordele og ulemper er der ved online lån?
Nedenfor finder du både fordele og ulemper ved at tage et onlinelån:
Fleksibilitet
Onlinelån giver stor fleksibilitet med mange udbydere og mulighed for at tilpasse både lånebeløb og løbetid til din økonomi.
Hastighed
Onlinelån er en hurtig løsning med godkendelse og udbetaling på kort tid – ofte samme dag, hvilket gør dem velegnede til akutte behov.
Høj godkendelsesrate
Det er ofte lettere at blive godkendt til et onlinelån end i banken, da kravene typisk er færre – så længe du ikke er registreret i RKI.
Høje renter
Onlinelån har ofte højere renter, da udbyderen løber en større risiko ved hurtig godkendelse og begrænset kreditvurdering.
Gebyrer og ekstra omkostninger
Du bør være opmærksom på skjulte oprettelsesgebyrer, administrationsgebyrer eller gebyrer ved forsinket betaling, som kan gøre lånet dyrere.
Simon Hedeboe Mikkelsen studerer en kandidat i International Virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. Han har været investeret i al ting økonomi i 6 år, og har igennem det sidste år fokuseret på at skabe content for Moneezy. Han specialiserer sig i at nedbryde komplicerede finansielle fagbegreber, enten skriftligt eller visuelt, og gøre det spiseligt og forståeligt for den gængse dansker.
