Hvad er et Forbrugslån? Det vigtigste du bør vide:
Et forbrugslån kan bruges til forskellige formål, alt efter hvad du søger, og hvad du er på udkig efter. Typisk bruges et forbrugslån til større projekter og større køb. Det drejer sig ofte om beløb mellem 10.000 og 500.000 kroner.
Som nævnt under kriterierne for at ansøge om et forbrugslån foregår ansøgningen online, hvor du som regel får svar inden for få minutter. Renten vil variere, og derfor er det vigtigt at sammenligne ÅOP og ikke kun renten.
En vigtig huskeregel er, at du kan fortryde dit lån inden for 14 dage.
Står du overfor beslutningen om, hvilket lån du skal ansøge om? Så præsenterer vi her mulighedernes lån – forbrugslånet – der er en af de mest populære låntyper i Danmark.
Hvad du bør vide om løbetid på lånene:
Der er meget forskel på løbetiden for de forskellige låneudbydere. Løbetiden ligger for nogle låneudbydere på nogle måneder, mens det for andre låneudbydere ligger på op til 15 år. ÅOP kan også variere en del, alt efter hvilken låneudbyder der er tale om, da dette også kan variere en del. Hos nogle låneudbydere er ÅOP sat til 3,34 som det mindste, mens det for den højeste er på 24,99%.
Hvad koster forbrugslån?
Prisen på et forbrugslån vareire alt efter hvilket lån du ønsker dig. For at finde den konkrete pris, kommer du tættest på en pris ved at benytte en online låneberegner for hvert enkelt lån. Her indtaster du dit ønskede lånebeløb og løbetid. På baggrund af de informationer vil låneberegneren udregne, hvad lånet vil koste dig.
Årsagen til, at vi ikke kan give dig et klart svar på, hvad dit kommende forbrugslån kommer til at koste, er, at prisen afgøres af forskellige faktorer såsom, renten, gebyrerne, som er beregnet ud fra ÅOP for lånet.
Onlinelån indeholder forskellige gebyrer og andre omkostninger, du ikke nødvendigvis falder over ved første øjekast. Det kan fx være:
Administrationsomkostninger
Månedlige gebyrer
Stiftelsesomkostninger
Alt sammen noget, der ikke nødvendigvis står skrevet med stort, men som ikke desto mindre tæller med i lånets samlede pris.
Eksempel på et forbrugslån:
Et eksempel på et forbrugslån*
Lånebeløb: 50.000 kr.
Løbetid: 60 måneder (5 år)
Årlige rente: 7.59%
ÅOP: 7,59%
Stiftelsesomkostninger: 0 kr.
Gebyr pr. betaling: 0 kr.
Betalingsform: Månedlig
Renter i alt: 18.975 kr.
Gebyrer i alt: 0 kr.
Månedlig ydelse: 1.149,58 kr.
Samlede kreditomkostninger: 18.975 kr.
Samlet pris at tilbagebetale: 68.975 kr.
*Bemærk venligst, at det er en forenklet estimering, der kan variere på baggrund af specifikke lånevilkår og beregningsmetoder
Krav til forbrugslån:
*Bemærk: De forskellige krav kan variere fra de forskelle udbydere. Det er ikke nødvendgivs alle låneudbydere som gør krav på at du ikke må stå i RKI, hvorfor du bør undersøge og sammenligne de forskellige låneudbydere. Det kan du gøre her. En af de ting, du skal være mest opmærksom på, når du vælger mellem kviklån og forbrugslån, er, at udbyderne af forbrugslån kan have en anelse flere krav til dig pga. de større lånebeløb. Det kan fx være krav til, at du har en minimumsindkomst på et vist beløb, eller at du er minimum 23 år. Forskellige låneudbydere kan have forskellige krav til indtægt, og derfor kan nogle låneudbydere godt godtage fx deltidsjob eller SU.
Hvordan ansøger du om et forbrugslån?
Sammenlign dine muligheder
Sammenlign de forskellige udbydere på Moneezy, sorter i dine lånemuligheder og udvælg dem, der fx har den laveste rente og ÅOP.
Afvent godkendelse
Afvent godkendelse på din ansøgning - eller ansøgninger hvis du har sendt flere
Underskriv lånetilbud
Bliver du godkendt, modtager du et tilbud med din endelige ÅOP og rente. Vælg at acceptere eller afslå – accepterer du, underskriver du med MitID og afventer udbetaling.
Hvor mange penge kan jeg låne med et forbrugslån?
Med et forbrugslån kan du låne mellem alt mellem for eksempel 10.000 og 500.000 kr, som nævnt ovenfor. For at finde frem til det rette beløb er det en god idé at udregne, hvad du kan afbetale på månedlig basis — skær det ned til, hvad lånet koster dig per måned frem for per år. Så får du et realistisk billede af, hvad du har råd til.
Eksempel: Ønsker du at låne 500.000 kr., kan den månedlige ydelse hos nogle udbydere komme ned på 23.674 kr. ved en løbetid på to år.
Kan jeg låne 85.000 kr. eller 120.000 kr. som forbrugslån?
Det er muligt at låne op til 120.000 kr. — og meget mere — som forbrugslån hos de mange online långivere i Danmark. Adskillige udbydere tilbyder lån i intervallet 85.000–120.000 kr., og ved en løbetid på to år ligger den månedlige ydelse typisk på omkring 5.771 kr. for et lån på 120.000 kr hos nogle udbydere. Du kan sammenligne de aktuelle muligheder direkte på Moneezy, hvor du nemt kan filtrere på beløb, løbetid og ÅOP.
Forbrugslån: Hvilke fordele og ulemper er der?
Hurtig godkendelsestid
Faste renter og afdrag
Fleksibilitet
Nem ansøgningsproces
Et lånebeløb tilpasset dine behov
Skjulte vilkår
Risiko for svindel*
Høje renter og gebyrer*
Fordelene ved forbrugslån:
Et forbrugslån godkendes hurtigt — ofte inden for få timer — og pengene er typisk udbetalt inden for 1-2 bankdage. Dertil kommer, at langt de fleste forbrugslån har faste renter og afdrag, så du på forhånd ved, hvad du skal betale hver måned, og nemt kan planlægge din økonomi. Lånet er desuden fleksibelt, da du frit kan bruge pengene på det, du vil, og tilbagebetale over en længere periode, der passer til dit budget. Selve ansøgningsprocessen er nem og lettilgængelig, og du kan tilpasse lånebeløbet præcis til dine behov — uanset om du har brug for 10.000 kr. eller 500.000 kr.
Ulemperne ved forbrugslån:
Risiko for svindel:
Nogle forbrugslånsudbydere er svindlere eller kan være upålidelige. Det er en af ulemperne ved, at hele processen foregår online. Du skal derfor altid være forsigtig og undersøge låneudbyderne i sømmene, inden du sender en ansøgning. Ellers kan du risikere at blive snydt. Hos Moneezy arbejder vi derfor kun med långivere, der er godkendt af Finanstilsynet – for at øge din sikkerhed.
Høje renter og gebyrer:
Renterne ved forbrugslån er høje sammenlignet med traditionelle banklån. Det skyldes bl.a., at du ikke skal stille sikkerhed for lånet, hvilket gør det mere usikkert for långiveren at låne penge til dig. Derudover bliver renterne også ofte højere, hvis du har en lav kreditscore. Er det tilfældet, kan du læse mere om, hvordan du forbedrer din kreditscore her.
Lån kun det du har brug for
De fleste låeudbydere har sat en grænse for, hvor meget du som låntager har mulighed for at låne. De forskellige låneudbydere har forksellige krav og kriterier, og afhænger af forskellige faktorer. Der kigges blandt andet på, hvor mange penge du har tilbage, efter alle faste og variable udgifter er blevet dækket. Derudover spiller ens gældfaktor også en rolle. Hvis din egen gældsfaktor er på under 2,5 er der en større sandsynlig for, at du kan tage et lån. Ofte vil låneudbyderne ikke have, at den samlede gældsfaktor ikke overstiger 4, da det er højt, alt afhængig af hvilken låneudbydere det er.
Her er følgende formel du bruge til at beregne, hvor meget gæld du kan håndtere:
Maksimalt lånebeløb = (Årlig bruttoindkomst × maksimal gældsfaktor) − Eksisterende gældsbetalinger
Betal til tiden - altid
Det er vigtigt at du betaler din lån til tiden, da det ellers kan have negative konsekvenser. Hvis ikke du betaler af rettidigt, er der er en stor risiko for, at du ender i Inkasso eller RKI. Det kan have store komsekvenser for din økonomi og dit liv på lang sigt, hvis du ender med at stå i RKI. Hvis du glemmer eller udelader at betale dine regninger, vil du blive markeret som dårlig betaler, men du skal mindst have modtaget tre skriftlige rykkere, inden du har risiko for at ende i RKI. Der skal derfor hele tre advasrler til før du ender med at stå i RKI, men det er bedst at få betalt det allerede ved første rykker.
Tre ting du bør gøre, inden du ansøger om forbrugslån:
Du bør altid udvælge et lån på baggrund af dine afbetalingsmuligheder.
Vi anbefaler altid, at du tænker dig godt om og aldrig tager forhastede lånebeslutninger – også selvom du kan ansøge og blive godkendt på kun få minutter.
Låneaftalen indgås først, når du godkender det tilbud, låneudbyderen sender til dig på baggrund af din ansøgning. Du kan derfor sende så mange ansøgninger afsted, som du vil.
Line Kristensen studerer en bachelor i International virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. På Moneezy skriver hun altid med den almene dansker for øje, hvor hun især fokuserer på at forklare nøglebegreberne, man skal kende til, inden man træder ind på lånemarkedet.
Emil bruger sin ekspertise til at gøre en forskel i den finansielle sektor. Han er uddannet på Syddansk Universitet og har været General Manager hos Intelligent Banker siden 2013, hvor han har hjulpet mere end 500.000 brugere fra hele verden med deres finansielle behov.
