Hvad er et minilån?
Minilånet er det mindste lån på markedet og ligger indenfor 1.000-20.000 kroner, men kan komme helt op på 50.000 kroner afhængigt af udbyderen. Grundet lånets størrelse er det ikke et lån, der skaber de største ændringer i din finansielle situation, men det har derimod den hurtigste låneproces. Dette gør lånet idealt til at dække små, uventede regninger i slutningen af måneden eller som økonomisk tilskud til en særlig hård måned.
Minilånet er fleksibelt og hurtigt, hvilket gør det til din redning, hvis du får en uventet regning i slutningen af måneden.
Du kan låne alt fra 1.000-50.000 kr. med minilånet afhængigt af låneudbyderen. Kigger du på lån over 15.000 kr., kan det dog være en fordel at kigge efter et forbrugslån.
Minilånet er det hurtigste lån og kan udbetales indenfor få timer, efter du har ansøgt. Derfor skal du kigge efter minilånet, når du har akut brug for økonomisk støtte.
Et alsidigt lån
Selvom 1.000 kroner ikke lyder af meget, er alle lån relative til din normale indkomst. For studerende kan det være forskellen på, hvorvidt de skal leve af havregrød de sidste 10 dage af måneden eller ej.
Har du en højere indkomst, og derfor et højere rådighedsbeløb, er minilånet bedst brugt som indskud til projekter i hus og have, eller måske til at starte kickstarte dit lille entrepreneur hjerte. Her kan alt fra 10.000-25.000 kr. være et godt sted at starte, hvis du søger penge til at komme i gang så hurtigt som muligt.
Kigger du mod toppen af minilånet, er de 50.000 kr. mest orienterede til projekter, renoveringer og lignende, der fungerer som investeringer i fremtiden. Dette kan være de første solceller på taget, et orangeri til den kommende sommer eller måske som indskud til en andelslejlighed.
Kigger du efter lån på 15.000 kr. eller højere, kan et forbrugslån med længere løbetid være et bedre alternativ. Den forlængede løbetid resulterer i en billigere månedlig ydelse, hvilket gør lånet mere spiseligt og passer derfor måske bedre ind i dit budget.
Det skal dog slås fast, at minilånet er bedst brugt til at dække uventede udgifter.
Minilånet kommer i mange størrelser og kan bruges til en håndfuld forskellige ting, afhængig af din personlige situation. Det er alsidigt og hurtigt – så det kan være svaret på det, du lige står og mangler.
Krav til minilån
For at sikre dig selv en behagelig låneproces er det vigtigt, at du lever op til en række krav fra låneudbyderne. Disse er ofte relaterede til kommunikationen mellem långiver og låntager, samt krav til låntageren såsom alder, indkomst og dansk bopæl.
Herunder kan du se en oversigt over kravene til at ansøge om et minilån:
Minilån 18 år eller derover – først og fremmest skal du være fyldt minimum 18 år. Det kan variere fra udbyder til udbyder, men i princippet kan du finde et minilån på dagen, hvor du fylder 18.
Du skal have MitID – hvilket er dit digitale bruger-id og adgangskort til at godkende alle former for online køb – og dermed også dit minilån.
Du skal bo i Danmark og have arbejdstilladelse – har du fast arbejde og indkomst, øger du dine chancer for godkendelse.
Du skal have en dansk konto – for at modtage pengene, er det vigtigt, at du har en dansk konto (NemKonto), så du kan modtage dem, så snart din ansøgning er blevet godkendt.
Du må ikke være registreret i RKI – er du indregistreret i RKI, og dermed dét vi kalder en dårlig betaler, tager udbyderne afstand til dig og vil ikke låne dig flere penge. Det er derfor ikke muligt at få et minilån.
De ovenstående krav er vejledende og findes hos de fleste af vores låneudbydere. Enkelte udbydere kan have specifikke krav, der ikke er nævnt ovenfor, såsom en højere minimumsalder. Men frygt ej, for alle låneudbydere skal vise deres krav i forbindelse med ansøgningen eller på deres ansøgningsside.
Det er dog vigtigt at pointere, at kravene er faste og kan ikke undgås. Undgå derfor at ansøge om minilån trods RKI, hvis udbyderen specifikt skriver, at du ikke må være registreret i RKI. Du sparer dig selv en masse afslag og kan gøre din lånerejse til en ubehagelig oplevelse.
Hvis du er i tvivl om, hvorvidt du lever op til kravene hos en specifik låneudbyder, kan du altid skrive til deres kundeservice eller informationsmail. Derved sikrer du dig, at du er i gode hænder.
Selvom krav ofte kan være et bump på vejen, er de lavet for at beskytte dig. Det kan f.eks. være en aldersgrænse, for at sikre at du ikke tager et lån som 16-årig, eller ang. fast arbejde så du er sikker på at have indkomsten til at kunne betale lånet tilbage og undgå at ende i RKI.
Låneprocessen
Med beløb og krav fastlagt er det tid til at gennemgå processen fra ansøgning til udbetaling. Ansøgningen til minilånet er hurtig og simpel, siden lånets fart er afgørende for brugbarheden. Vi har samlet låneprocessen i 7 hurtige steps herunder:
Beslut dig for, hvad du låner til, og hvor meget du skal bruge. Jo mere præcis en beregning du kommer frem til, jo bedre kan du planlægge din tilbagebetaling.
Dan dig et overblik over din økonomi. Udregn bl.a. dine indtægter, udgifter og månedlige rådighedsbeløb. Dette er særligt vigtigt, når du skal bestemme en månedlig ydelse senere.
Find en oversigt over de udbydere, som tilbyder lån, der passer til dine kriterier. Du kan med fordel benytte dig af vores sammenligningstjeneste her på Moneezy. Klik her for at blive ført videre.
Kig blandt andet efter renter og ÅOP, når du sammenligner de forskellige muligheder og vælg 3 eller flere lån, der passer til dine kriterier.
Tryk på "start ansøgning" hos de valgte udbydere og udfyld låneansøgninger hos de enkelte udbydere. Det er ganske gratis!
Efter 5-10 minutter vil du få svar på din ansøgning. I svaret vil der også være et reelt tilbud fra låneudbyderen. Sammenlign på tværs af de forskellige udbydere og skriv under med dit MitID på det tilbud, der passer bedst til din situation.
Næste dag vil pengene være på din konto – klar til at blive brugt på lige præcis det, du vil.
ÅOP, renter, løbetid, rådighedsbeløb...
Vi ved godt, at der er mange forskellige begreber at holde styr på. Hvis det er første gang, du er inde og kigge på lån, kan det virke meget overvældende. Derfor har vi lavet ''4 hurtige om lån'', der pakker dig godt ind i begreber inden dit første lån:
Vi tager udgangspunkt i følgende eksempel – sådan kunne et klassisk minilån se ud:
Lånebeløb: 10.000 kr.
Fast rente: 22,51%
ÅOP: 24,99%
Løbetid: 12 måneder
Månedlige ydelse: 934,96
Samlede kreditomkostninger: 1.219,47 kr.
Samlet tilbagebetaling for lånet: 11.219,47 kr.
Rådighedsbeløb
Når du har besluttet dig for, hvor stort et lån du søger, er det vigtigt, at du dernæst kigger på dit rådighedsbeløb. Matcher det din økonomiske situation bedst at skulle lægge 1.000 kroner fra hver måned til lånet, skal du forsøge at finde et lån, der har en månedlig ydelse, der matcher dette. I låneeksemplet står de månedlige ydelser til 934,96 kr., hvilket passer fint ind i budgettet. Derved sikrer du dig, at du altid har mulighed for at betale lånet tilbage over tid – også uden at skulle presse budgettet hver måned.
Løbetid
Løbetiden refererer til lånets længde, dvs. hvor lang tid du har til at betale lånet tilbage. Jo længere lånet løber, jo længere vil renterne fortsætte med at presse på. Derfor kan det være en fordel at gøre lånets løbetid så kort som muligt, mens du stadig holder den månedlige ydelse indenfor budgettet.
Renter
Renten hentyder til en procentsats, du skal betale for at have lånt pengene. I låneeksemplet står renten til 22,51%, men en skarp hovedregner opdager hurtigt, at det ikke afspejler den samlede tilbagebetaling i låneeksemplet. For korte lån bliver renten svær at regne med, da den oftest bruges som pejlemærke i forbindelse med lange lån som boliglån og store forbrugslån. Renten regner kun procentsatsen for tilbagebetalingen, dvs. at den ikke inkluderer andre gebyrer i forbindelse med lånet. Minilån har typisk kun faste renter, dvs. renter der ikke ændrer sig i løbet af lånets forløb. For større lån, med længere løbetid, er det oftest muligt at benytte en variabel rente, der stiger eller falder.
ÅOP
ÅOP står for "Årlige Omkostninger i Procent" og er en indikator, der giver dig et præcist billede af de betalinger, der er forbundet med et lån. For udover renter og løbetid har de fleste lån også gebyrer for administration eller for låneoptagelsen. Disse står ofte med småt, hvilket før i tiden har snydt mange låntagere. ÅOP dækker alle betalinger, der findes i forbindelse med lånet, og beregnes ens på tværs af alle udbydere. Kig derfor efter ÅOP som det første og dyk derefter dybere ned i detaljerne for dit valgte lån.
Hvorfor skal jeg bruge MitID?
Ligesom kravet om en dansk konto, er brugen af MitID med til at skabe en glidende process, så du kan få udbetalt pengene så hurtigt som muligt. MitID bruges som din digitale underskrift, som banken også kan bruge til at tilgå en række basisoplysninger om dig. Derved undgår de at skulle bruge ekstra tid på at finde ud af, hvor gammel du er, om du har arbejde, din årlige indkomst osv.
Dit MitID er derfor med til at reducere låneprocessen fra et par dage helt ned til et par timer.
Fordele og ulemper
Efter mange års erfaring på lånemarkedet har vi samlet en række fordele og ulemper ved minilån, så du kan få et realistisk billede af lånet. Lån er aldrig ens, og nogle lån passer bedre til dig end andre. Derfor har vi gjort en dyd ud af at præsentere fordele og ulemper for alle vores lån, så du kan finde det lån, der passer til dine behov.
Hurtig ansøgning
Brug pengene som du vil
Hurtig afbetaling
Lave krav til kreditværdighed
Høje renter
En kortsigtet løsning
Ingen personlig rådgivning
Overdreven låneoptagelse
Disse bør dog tages med et gran salt, da alle udbydere har forskellige lånetilbud, der ikke altid stemmer overens med de nævnte fordele eller ulemper. Men brug den nedenstående oversigt som en hjælpende hånd til at bestemme, hvorvidt et minilån er noget for dig:
Hurtig ansøgning
Afhængig af hvor ferm du er på computeren, er minilånet det hurtigste lån fra ansøgning til udbetaling. Du skal blot udfylde en enkel ansøgning med dine informationer, skrive under med dit MitID, og så får du svar indenfor få minutter. Brug igen dit MitID til at skrive under på lånet fra udbyderen, og du vil have pengene på din konto dagen efter – nogle gange endda kun få timer efter du har skrevet under. Derfor er et minilån på 5.000 kroner din redning, når du står med en elregning, der skal betales, inden dagen er omme.
Brug pengene som du vil
Ved ordinære banklån er det oftest et krav at angive, hvad pengene skal bruges til som en del af ansøgningsprocessen. Dette step hopper du let og elegant over, når du ansøger om minilån online. Dette giver dig frihed til at bruge pengene på lige præcis det, du har lyst til!
OBS: Ved ordinære banklån er denne del af processen med til at vurdere, om lånet er en god idé, så du undgår et lån til en dårlig investering eller lignenede. Dette betyder også, at du skal have et godt overblik over dine finanser og dit lån, når du tager et lån online.
Hurtig afbetaling
Fordelen ved minilånet er, at det både er hurtigt udbetalt – og hurtigt afbetalt. Hvorimod større lån oftest kan tage op til 30 år at betale af, tager minilånet 30 dage, maksimalt 24 måneder, at afbetale. Du kan derfor tage et lån med ro i maven, vel vidende, at det ikke kommer til at hænge over dig som en sort sky i længere tid.
Lavere krav til din kreditværdighed
Jo mindre lån, jo lavere krav. Sådan lyder tommelfingerreglen, og dette gælder også i forbindelse med minilånet. Fordi banken udbyder små lån, er det ikke et stort tab, hvis de ikke ender med at få pengene betalt tilbage. Dette betyder, at der ikke stilles særlige finansielle krav til ansøgningen om lånet. Dette kan være en fordel for ansøgeren, da de fleste lever op til kravene for et minilån. Ulempen kan dog være, at det også tillader låntagere at tage et lån, selvom de måske ikke har en plan for, hvordan de skal betale det tilbage. Så selvom minilån uden kreditvurdering lyder positivt, så husk på, at de laves for din skyld, så du sikrer dig at have råd til lånet.
Sørg derfor for at have en klar plan for tilbagebetalingen samt et budget der stemmer overens med din månedlige ydelse. På den måde sikrer du dig at få en behagelig låneproces og undgår at ende med restgæld eller sene betalinger, der resulterer i gebyrer.
Høje renter
Renterne på minilånet er uden tvivl elefanten i rummet, da de ligger i den høje ende og oftest med en ÅOP på omkring 25%. Dette skyldes de lave krav, der stilles til lånet, samt den manglende sikkerhed for banken. Havde dette været en aktie, kunne den være anset som aggressiv eller high risk, high reward. De høje renter kommer i forlængelse af, at minilån tilbyder straks udbetaling. I farten bliver processer som kreditværdighed og andre forholdsregler sprunget over, hvilket gør det mere risikabelt for banken, da de ikke har tid til at gøre deres forarbejde.
En kortsigtet løsning
For mange låntagere er et minilån en kortsigtet løsning på et langvarigt problem. En håndfuld låntagere tager ofte et minilån, fordi de mangler penge i slutningen af måneden. De glemmer dog at gøre sig overvejelser om, hvorfor de manglede penge i første omgang. Sker dette et par gange, ender de pludselig med en række minilån med høje renter, samt potentielle gebyrer for sen tilbagebetaling. For at undgå at ende i den situation, er det vigtigt, at du får fastlagt en tilbagebetalingsplan, samt finder roden til det potentielle pengeproblem.
Ingen personlig rådgivning
Selvom onlinelån oftest er lige så gode som banklån, er der desværre en ting onlinelån ikke kan tilbyde, og det er personlig rådgivning. Hos traditionelle banker får du oftest tilkoblet en bankrådgiver, der kan kontaktes i tilfælde af spørgsmål. Ved onlinelån står du oftest på egne ben, hvilket kan være svært at overskue for nogle låntagere. Det er derfor op til dig at sørge for at lægge et budget, der passer til den månedlige ydelse, samt holde overblikket over eventuelle gebyrer og andre betalinger i forbindelse med lånet. Hold derfor tungen lige i munden, før du ansøger om et minilån online.
Overdreven lånoptagelse
Grundet de få krav i ansøgningen kan de fleste låntagere komme til at låne mere, end de egentlig har brug for. Dette kan godt lyde som et luksusproblem – at have flere penge end man har brug for. Men det betyder også, at du skal betale renter af et højere beløb, end du egentlig havde regnet med i første omgang. Og hvis du ikke har lavet plads til en højere månedlig ydelse i budgettet, kan det pludselig ende galt. Spørg derfor dig selv, hvor mange penge du egentlig har brug for. På den måde undgår du at falde i fælden med et højere lån uden grund.
Simon Hedeboe Mikkelsen studerer en kandidat i International Virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. Han har været investeret i al ting økonomi i 6 år, og har igennem det sidste år fokuseret på at skabe content for Moneezy. Han specialiserer sig i at nedbryde komplicerede finansielle fagbegreber, enten skriftligt eller visuelt, og gøre det spiseligt og forståeligt for den gængse dansker.
Emil bruger sin ekspertise til at gøre en forskel i den finansielle sektor. Han er uddannet på Syddansk Universitet og har været General Manager hos Intelligent Banker siden 2013, hvor han har hjulpet mere end 500.000 brugere fra hele verden med deres finansielle behov.
