Lån og ansøg om 30.000 kr. nemt og hurtigt
Med onlinelån kan du i dag have penge i hænderne hurtigere end nogensinde før. Men inden du giver dig i kast med en låneansøgning, er det vigtigt, at du kender til alle de vigtige begreber og har godt styr på din økonomi. Kender du først til det, er der nemlig meget større mulighed for at få en god låneoplevelse, hvor du kan fokusere på at bruge pengene, som du vil, i stedet for at fokusere på en svær tilbagebetaling.
Her på Moneezy har vi allerede hjulpet over 500.000 låneansøgere med at forberede sig på det online lånemarked og med at finde de bedste udbydere at ansøge hos. Skal du være den næste? Så læs med her!
Du skal altid sikre dig, at du lever op til udbyderens krav, inden du ansøger.
Jo lavere lånets ÅOP er, desto billigere er det.
Det er billigst for dig at låne 30.000 kr., hvis du har en god kreditscore.
Låneprocessen fra start til slut
Ved du allerede alt om, hvordan du ansøger om et lån, og kan du de forskellige steps både forfra og bagfra? Så kan du sagtens springe dette læse-trin over. Men vil du gerne lære mere om, hvordan du ansøger om et lån, har vi delt låneprocessen op i fem, overskuelige steps:
Lav din research: Inden du vælger at ansøge om et lån på 30.000 kr., skal du vide, hvad du går ind til. Undersøg de generelle lånebetingelser (fx her på Moneezy) og beslut dig for, om 30.000 kr. er det rette lånebeløb for dig, samt hvor lang en løbetid du vil låne pengene over.
Sammenlign låneudbyderne: Moneezys lånesammenligningsplatform er som skabt til dette step. Indtast beløb og løbetiden for lånet og sammenlign derefter udbyderne på betingelser såsom laveste ÅOP, hurtigste udbetalingstid etc.
Ha' styr på lånebetingelserne: Når du har fundet frem til de udbydere, der møder dine kriterier, er det vigtigt, at du undersøger alle deres lånebetingelser og krav, inden du går videre til næste step.
Ansøg om lånet online: Ansøg ved at følge guiden på udbyderens hjemmeside, hvor du udfylder alle felterne med dine personlige og økonomiske oplysninger. Hertil er det vigtigt at huske, at det altid er uforpligtende at sende en låneansøgning online.
Afvent godkendelse: Når ansøgningen hos dine udvalgte udbydere er sendt afsted, skal du afvente godkendelse. Bliver flere lån godkendt, skal du undersøge de specifikke lånetilbud fra udbyderne. Vælg lånet med den laveste ÅOP og de bedste lånebetingelser og skriv under med dit MitID. Herefter bliver pengene udbetalt.
Det tredje step i låneprocessen handler om udbydernes betingelser, og at du skal sikre dig, at du opfylder dem, inden du besværer dig selv med at ansøge. Ansøger du kun hos udbydere, hvor du er helt sikker på at leve op til deres krav, sparer du nemlig både dig selv og dem besværet for en afvist ansøgning.
Som minimum er der fem krav, du skal leve op til, for at du kan ansøge om et onlinelån i Danmark. Dertil kan udbyderne have nogle mere specifikke krav, du skal undersøge nærmere, inden du ansøger hos dem.
De fem krav, du som minimum skal leve op til, er følgende:
Du skal være minimum 18 år (nogle steder ældre)
Du skal have en fast indtægt
Du skal have en fast bopæl i Danmark
Du skal have MitID
Du må ikke stå opskrevet i RKI
Hvad koster det at låne 30.000 kr.?
Når det kommer til at låne 30.000 kr. online, er manges første spørgsmål, hvor meget det vil koste. Kort sagt er der desværre ikke ét simpelt svar, men ikke desto mindre gennemgår vi alle de forskellige ting, der påvirker prisen, her:
Renterne, gebyrerne og ÅOP'ens indvirkning på låneprisen
De tre ting er overordnet set det, der bestemmer, hvor dyrt dit lån bliver. Mens renten siger noget om, hvor mange procent af lånet du skal betale for at låne pengene, vil gebyrer som fx oprettelsesgebyrer eller månedlige betalingsgebyrer ofte blive pålagt ekstra. De to indgår begge i lånets ÅOP, der står for "Årlige Omkostninger i Procent".
Når du sammenligner lån, er det derfor en god idé, at du i højere grad fokuserer på ÅOP'en i stedet for renten. ÅOP'en indeholder nemlig alle omkostningerne for lånet i en samlet procentdel. Du kan dog sagtens komme ud for, at et lån har en lav rente og en høj ÅOP, hvis der er mange pålagte gebyrer. Du skal derfor ikke lade dig narre af låneudbydere, der reklamerer med lave renter, da omkostningerne for lånet sagtens kan gøre lånet dyrt.
Udbyderne tjener penge ved de renter og gebyrer, de pålægger lånet. Derfor tjener låneudbyderne flere penge, desto højere et beløb du låner, og desto højere rente, du låner det til. Dog er højere lånebeløb også forbundet med en højere risiko for udbyderen, hvilket de høje renter kompenserer for.
Ha' styr på løbetiden, og spar penge på at låne
Løbetiden er den periode, du låner penge i. Hos mange danske långivere kan du vælge en løbetid på alt fra 12 måneder og helt op til 15 år.
Vælger du den rette løbetid, vil det i sidste ende spare dig penge, og du undgår lånestress. Ved at vælge en kort løbetid, sparer du penge, fordi du ikke skal betale renter og gebyrer i lige så mange måneder. Dog bliver den månedlige tilbagebetaling også højere, desto kortere en løbetid du vælger. Du skal derfor ikke vælge en alt for kort løbetid, hvis det resulterer i, at du ikke kan overskue de månedlige afdrag økonomisk.
Vælger du en alt for lang løbetid, vil lånet blive dyrere i sidste ende. Der er derfor ingen grund til, at du vælger en lang løbetid, hvor de månedlige afdrag er på 500 kr., hvis du egentlig har råd til at have et månedligt afdrag på 1.500 kr.
For at du kan finde frem til, hvor stort et rådighedsbeløb du har til at betale af på dit lån hver måned, skal du lægge et budget, inden du ansøger. Budgettet skal som minimum indeholde dine faste månedlige indtægter og udgifter, men derudover er det også en god idé at budgettere lidt luft ind til de uforudsete udgifter.
Lær at lave budgetter som en professionel
Lånebeløb: 30.000 kr.
Løbetid: 36 måneder
Årlig fast rente: 8,69%
ÅOP: 10,69%
Stiftelsesomkostninger: 200 kr.
Gebyr pr. betaling: 25 kr.
Betalingsform: Månedlig
Renter i alt: 8.898,59 kr.
Gebyrer i alt: 1.100 kr.
Månedlig ydelse: 1.111,07 kr.
Samlede kreditomkostninger: 9.998,59 kr.
Samlet tilbagebetaling: 39.998,59 kr.
*Bemærk venligst, at det er en forenklet estimering, der kan variere på baggrund af specifikke lånevilkår og beregningsmetoder
Hvordan kan jeg låne 30.000 kr. billigst?
Som skrevet ovenfor låner du 30.000 kr. billigst ved at finde lånet med den laveste ÅOP. Desto lavere en ÅOP du får tilbudt på et lån, desto billigere er lånet. Mange udbydere skriver et ÅOP-interval, som et lån hos dem kan ligge indenfor. Det kunne fx være "ÅOP 2,95%-24,99%":
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Lendo | 10.000 - 500.000 kr. | 1 - 12 år | 3,34 - 24,99 % |
| Moneezy | 2.500 - 500.000 kr. | 1 - 15 år | 4,57 - 20,6 % |
| DigiFinans | 25.000 - 500.000 kr. | 1 - 15 år | 4,57 - 20,6 % |
| Bank Norwegian | 5.000 - 400.000 kr. | 12 - 180 måneder | 5,11 - 20,73 % |
| Sambla | 10.000 - 400.000 kr. | 1 - 15 år | 7,33 - 18,02 % |
Name | Lendo |
|---|---|
Amount | 10.000 - 500.000 kr. |
Duration | 1 - 12 år |
Rate | 3,34 - 24,99 % |
Name | Moneezy |
|---|---|
Amount | 2.500 - 500.000 kr. |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 4,57 - 20,6 % |
Name | DigiFinans |
|---|---|
Amount | 25.000 - 500.000 kr. |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 4,57 - 20,6 % |
Name | Bank Norwegian |
|---|---|
Amount | 5.000 - 400.000 kr. |
Duration | 12 - 180 måneder |
Rate | 5,11 - 20,73 % |
Name | Sambla |
|---|---|
Amount | 10.000 - 400.000 kr. |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 7,33 - 18,02 % |
Du får tilbudt et lån med en lav ÅOP, hvis du har en god kreditscore.
En kreditscore er en numerisk vurdering af din kreditværdighed, og scoren er baseret på en lang række faktorer som fx din kredithistorik, dit gældsniveau, dine tidligere betalingshistorikker osv. Alle låneudbydere foretager en kreditvurdering af dig, når du ansøger om et lån.
Det er ikke muligt at ansøge om et lån på 30.000 kr. uden kreditvurdering.
Du kan forbedre din kreditscore og dermed opbygge en bedre kreditvurdering over tid ved at have en god, økonomisk adfærd. Det indebærer fx, at du betaler alle dine regninger til tiden, undgår at lave unødvendige kreditanmodninger og holder din kreditkortbalance lav. Dertil hjælper det også på din kreditvurdering, hvis du har en høj indkomst og et højt rådighedsbeløb efter dine betalte regninger hver måned.
Sådan undgår du at ende i gæld, hvis du låner 30.000 kr.
Det kan sagtens være en god idé at låne 30.000 kr. online. Men for at du undgår økonomiske udfordringer og ender i en uoverskuelig låneproces, er det vigtigt, at du er opmærksom på de forskellige ulemper og lånekonsekvenser, der er forbundet med lånet:
Højere renter og gebyrer sammenlignet med banklån
Risiko for at ende i gæld
Skjulte vilkår
Risiko for svindel
Mangel på personlig rådgivning
Nogle af ulemperne er svære at undgå såsom de højere renter og gebyrer. De er højere, fordi onlinelån er lån uden sikkerhed, hvilket betyder, at du som låntager ikke skal stille med noget af værdi som sikkerhed for lånet. Samtidig skal du dog heller ikke oplyse, hvad lånet skal bruges på, hvilket giver dig en større frihed i låneprocessen.
Et brugbart værktøj til at styre din økonomi og få et overblik over, hvad dine penge går til, er et budget. Inden du træffer en beslutning om at ansøge om et lån på 30.000 kr., skal du lægge et budget, der både inkluderer dine indtægter og udgifter. På den måde sikrer du dig, at du kan håndtere de månedlige afdrag på lånet. Som et ekstra plus gør et budget det også nemmere at spare op til fremtidige mål.
Har du et lån, hvor du kan se, at du er på vej mod en gæld, du ikke kan betale af? I så fald er det vigtigt, at du handler med det samme!
Kontakt din låneudbyder og forklar situationen. Mange er villige til at forhandle om betalingsplaner, der kan gøre det nemmere for dig at håndtere lånet.
Søg evt. rådgivning hos en gældsrådgiver, der kan hjælpe dig med at lave en afbetalingsplan for gælden.
Husk, at det altid er bedre at handle tidligt end at vente til situationen kommer ud af kontrol.
Moneezys ekspertanbefalinger
Her hos Moneezy har vi rådgivet danskere om det online lånemarked i over 10 år. Vores finansielle eksperter har tilsvarende års erfaring, og deres fornemmeste opgave er at gøre lånemarkedet så gennemsigtigt for dig som muligt – uafhængigt af om du har lyst til at låne penge eller ej. Derfor runder vi af med tre af vores bedste råd:
Udvælg altid lånet på baggrund af dine afbetalingsmuligheder.
Først når du godkender det tilbud, låneudbyderen sender til dig på baggrund af din ansøgning, er låneaftalen indgået. Derfor kan du sende så mange låneansøgninger, du vil.
Selvom du kan ansøge med det samme og modtage et lånetilbud inden for et par minutter, anbefaler vi altid, at du tænker dig godt om og aldrig tager forhastede lånebeslutninger.
Line Kristensen studerer en bachelor i International virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. På Moneezy skriver hun altid med den almene dansker for øje, hvor hun især fokuserer på at forklare nøglebegreberne, man skal kende til, inden man træder ind på lånemarkedet.
Emil bruger sin ekspertise til at gøre en forskel i den finansielle sektor. Han er uddannet på Syddansk Universitet og har været General Manager hos Intelligent Banker siden 2013, hvor han har hjulpet mere end 500.000 brugere fra hele verden med deres finansielle behov.
