Billige lån – når alt går op i en højere enhed
Et billigt lån referer til den type onlinelån, hvor du låner med lave renter og minimale gebyrer. Ligesom med alt andet der er billigt, er billige onlinelån populære – og derfor også en populær kategori på lånemarkedet.
Billige lån er ikke en selvstændig lånekategori. Det er blot en betegnelse for onlinelån, der har en lav ÅOP.
Men hvordan finder du så de billige onlinelån? Hvordan ser kravene og ansøgningsprocessen ud? Og hvilke fordele og ulemper er der? Du finder svaret her.
Billige lån referer til onlinelån med en lav ÅOP. Derfor kan både kviklån, forbrugslån og samlelån være billige lån.
Du finder billige lån ved at anvende en sammenligningsplatform som Moneezy til at finde lån med den laveste ÅOP. Dernæst kræver det, at du har en god kreditværdighed, således udbyderne vil tilbyde dig et billigt lån.
Som mange andre onlinelån kræver billige lån ikke, at du skal stille sikkerhed for lånet. Det gør godkendelsen nemmere, men samtidig gør det også lånets renter og ÅOP højere.
Hvad er billige lån?
Kort fortalt er billige lån det, alle låntagere drømmer om. Billige lån er lån, der er billige at optage, dvs. de har en lavere ÅOP sammenlignet med andre lån af samme størrelse og kvalitet. Den slags onlinelån er eftertragtet, og derfor stiller låneudbyderne også ekstra høje krav til dig og din kreditværdighed.
For at blive godkendt til et billigt lån kræver det, at din kreditværdighed lever op til udbydernes krav.
Det betyder bl.a., at du:
skal have en god kreditscore
ikke må have udestående gæld
skal have en fast indkomst
Renten og ÅOP'en udregnes typisk på baggrund af din økonomiske situation. Det vil sige, at jo mere stabil din økonomi er, jo lavere en rente og ÅOP vil du kunne få tilbudt.
Hvordan finder jeg billige lån online?
For at finde billige lån online handler det om at kigge de rigtige steder.
Tjenester som Moneezy har gennem mange år specialiseret sig i at sammenligne låneudbydere og lånetilbud, hvilket gør det muligt for dig at finde billige lån med gode lånevilkår. Det, at du er landet her på Moneezy, betyder altså, at du ikke er langt fra at finde billige lån.
Den bedste, og sikreste, måde at finde gode og billige onlinelån på er via sammenligningstjenester som Moneezy.
Leder du efter kvalitet, skal du lede efter onlinelån på sammenligningstjenester som Moneezy. Vi laver alt det kedelige forarbejde for dig, fx at sortere låneudbydere og tjekke med Finanstilsynet, så vi er sikre på, at vi kun viser dig troværdige og trygge låneudbydere. Det er sådan, du låner smart – og billigt.
Nu ved du, hvor du finder billige lån hurtigt. Men du vil også opdage, at der eksisterer forskellige former for billige lån på nettet. Det er derfor vigtigt også at være opdateret på de forskellige lånetyper, inden du vælger dit kommende onlinelån.
Kviklån
Kviklån er danskernes ’go-to’ lån, når de mangler penge nu og her. Det går stærkt, og det er nemt. Før i tiden var grænsen på et kviklån 1.000 kr. til 10.000 kr. med en løbetid fra 30 dage til 120 måneder.
I dag er grænsen mellem kviklån og fx forbrugslån dog mere udvisket, da kviklån har fået længere løbetider. Det betyder, at det er endnu nemmere at finde overkommelige og billige kviklån, der er til at betale af.
Forbrugslån
I dag kan de fleste onlinelån på markedet karakteriseres som forbrugslån. Lånemarkedet er de seneste par år blevet reguleret af nye love, der betyder, at de små, hurtige lån, vi kender fra tidligere, ikke eksisterer i samme grad længere. Det betyder også, at det traditionelle forbrugslån stiger i popularitet.
Forbrugslån består af større lånebeløb og længere afbetalingstider, og derfor minder det en smule om det, vi kender fra banklån. Almindeligvis taler vi om et forbrugslån, når lånebeløbet ligger mellem 10.000-500.000 kr.
Samlelån
Samlelån er et lån, hvor du kan samle dine eksisterende lån til ét samlet lån. Det betyder, at du ikke længere skal betale gebyrer og renter på flere lån samtidig. Har du fx 3 eksisterende lån, skal du betale gebyrer, renter og andre omkostninger for hvert af de 3 lån. Med et samlelån kan du samle de 3 lån til ét, så du fremover kun skal betale omkostningerne for det ene lån.
Hvordan ansøger jeg om billige lån?
Først og fremmest finder du det billigste lån ved at sammenligne ÅOP'en. Den indeholder nemlig både renten og gebyrerne for lånet og giver dig derfor det mest præcise overblik over, hvad lånet kommer til at koste dig.
Læs mere om ÅOP
Dertil er der større sandsynlighed for, at du bliver tilbudt et billigt lån med en lavere ÅOP, hvis du har en god kreditscore og har styr på din privatøkonomi. I det tilfælde vurderer udbyderen nemlig, at det er mere sikkert at låne dig pengene.
Læs mere om, hvordan du forbedrer din kreditscore
Selve ansøgningsprocessen kan koges ned til 5 nemme trin:
Få styr på dine behov: Hvor meget vil du låne? Hvor lang tid skal du bruge på at betale pengene tilbage? Husk, at du skal være realistisk.
Sammenlign låneudbyderne og vælg: Anvend Moneezy, så du kan sortere i lånemarkedets mange muligheder. Billige lån bliver først og fremmest billige, hvis du husker at låne efter behov; både når det kommer til lånebeløb og løbetid. Ud fra de to faktorer giver vi dig et overblik over, hvad den enkelte låneudbyder kan tilbyde dig. Herefter er du klar til at sammenligne de udvalgte udbydere. Vi anbefaler, at du især sammenligner ÅOP’en.
Ansøg med MitID: Du skriver under med dit MitID, så udbyderen er sikker på, at det reelt er dig, der ansøger. Husk også, at du først forpligter dig til et lån, når du får tilsendt et reelt lånetilbud af udbyderen, som du underskriver.
Afvent: Efter du har skrevet under, skal du afvente udbetaling af lånebeløbet. Nogle udbydere tilbyder straksudbetaling, mens andre udbetaler inden for få hverdage.
Nyd pengene, men husk tilbagebetalingerne: Når du har fået udbetalt pengene, kan du bruge dem lige, som du vil. Husk, at du skal overholde tilbagebetalingsraterne, så du ikke ender med ekstra regninger og gebyrer.
Hvem kan få billige lån?
Billige lån online har nogle forskellige krav til dig som låntager. For at du kan sikre dig, at du lever op til dem alle, gennemgår vi de mest hyppige her:
Du skal være minimum 18 år (nogle steder kræver de, at du er endnu ældre)
Du skal have fast indtægt
Du skal have bopæl i Danmark (og udbydere kræver også dansk statsborgerskab)
Du skal have MitID
Du må ikke stå i RKI
Det er vigtigt, du er opmærksom på de specifikke krav for de udbydere, du ansøger hos. Undersøg dem, inden du ansøger, så du undgår at spilde tid på at ansøge hos nogen, hvor du ikke lever op til deres krav.
Billige lån – fordele og ulemper
Hos Moneezy har vi hjulpet over 500.000 låntagere med at sammenligne lån og finde frem til den helt rigtige udbyder. Det betyder også, at vi kender alt til de billige onlinelåns fordele og ulemper. For at du får helt styr på dem, inden du ansøger, gennemgår vi 5 her:
Hurtig godkendelse
Faste månedlige betalinger
Nem ansøgningsproces
Større konkurrence
Fleksibilitet for dig som låntager
Høje renter og gebyrer
En kortsigtet løsning
Negativ påvirkning på din kreditværdighed
Skjulte omkostninger
Risiko for overbelåning
Husk, at du skal have styr på ulemperne, for at du kan nyde godt af fordelene. Det er nemlig ulemperne, der kan ende med at stille dig i en dårlig økonomisk situation, hvis du ikke kender til dem på forhånd.
Fem fordele ved billige lån
Hurtig godkendelse
En af de største fordele ved billige lån er den hurtige godkendelse. Fra du sender din ansøgning, til den bliver godkendt, kan der gå helt ned til få minutter. Hvis du vælger at godkende låneaftalen, står pengene allerede på din konto inden for få bankdage. Derfor er billige onlinelån en af de hurtigste låntyper på markedet.
Faste månedlige betalinger
Når du godkender låneaftalen, godkender du også, at du skal betale lånet tilbage i faste månedlige beløb. Beløbet er medregnet renter og andre gebyrer, og det er derfor en fordel ved billige lån, at du nemmere kan skabe et overblik over din økonomi under lånets løbetid.
Nem ansøgningsproces
Ansøgningsprocessen for billige onlinelån er både nem og overskuelig. Fordelen ved denne type lån er, at du kan ansøge hvor som helst, og at du ikke behøver snakke med din bankrådgiver eller andre personer, inden du søger.
Større konkurrence
Der er mange låneudbydere på nettet, der tilbyder billige lån. Bare kig på vores liste her på Moneezy. Det er en fordel for dig som låntager, da det skaber større konkurrence blandt låneudbyderne, hvilket stiller dig bedre. Større konkurrence betyder nemlig, at det er udbyderne, der skal kæmpe om dig – og det gør de fx ved at give dig bedre lånevilkår end konkurrenten.
Fleksibilitet for dig som låntager
Som låntager kan du vælge mellem forskellige lånebeløb og tilbagebetalingsperioder. Den fleksibilitet er en stor fordel for dig, da du i låneaftalen kan tilpasse det billige lån lige efter dine behov.
Fem ulemper ved billige lån
Høje renter og gebyrer
Den største ulempe ved denne låntype er de høje renter og gebyrer. Det er nok også den ulempe, du oftest hører om, når snakken falder på onlinelån. De høje renter og gebyrer skyldes, at det er mere risikabelt for låneudbyderen at tilbyde dig lånet, fordi de ikke stiller lige så høje krav til dig, som fx en bank gør. Derfor er denne ulempe vigtig at have i baghovedet, hvis du vil ansøge om et onlinelån.
En kortsigtet løsning
På grund af fordelene med den hurtige godkendelse og den nemme ansøgningsproces kan det være meget fristende bare at tage et lån, fordi det er en hurtig og nem løsning på de økonomiske problemer. I virkeligheden er det dog en stor ulempe at afhjælpe økonomiske problemer med onlinelån – især hvis konsekvenserne ikke er tænkt ordentligt igennem. Det lån kan nemlig hurtigt føre til langvarige økonomiske problemer, hvis det ikke betales tilbage til tiden.
Negativ påvirkning på din kreditværdighed
Hvis du ikke er i stand til at betale onlinelånet tilbage til tiden, har det en meget negativ indvirkning på din kreditværdighed. Det er den, alle kreditorer og pengeinstitutter kigger på, når de skal vurdere, om de vil låne dig penge. Har du en lav kreditværdighed, er der mindre sandsynlighed for, at du får lov til at låne penge. Det kan du læse mere om her.
Skjulte omkostninger
Desværre er det ikke alle online låneudbydere, der har rent mel i posen. Nogle udbydere forsøger at narre dig til at betale mere for lånet med skjulte omkostninger, du måske ikke lige ser ved første øjekast. Dette er endnu en grund til at bruge tjenester som Moneezy, hvor alle udbyderne er godkendt af Finanstilsynet. Det er dog stadig dit ansvar at vurdere udbyderen og holde øje med alle låneomkostningerne – hvad end de står med stort eller småt.
Risiko for overbelåning
Fordi låntagere selv har mulighed for at vælge deres lånebeløb, er mange tilbøjelige til at låne mere, end de reelt har råd til – eller behov for. Den ulempe er særlig farlig, da det kan føre til overbelåning. I værste tilfælde kan det føre dig ud i langvarige økonomiske problemer, hvis du ikke er opmærksom på at betale lånets rater tilbage til tiden. For at undgå det er det vigtigt, at du har et godt overblik over dit budget og din økonomi, så du kan være realistisk med hensyn til, hvor meget du reelt har råd til at låne.
Hvor billigt er et billigt lån?
Som vi allerede har slået fast, kommer prisen på et billigt lån an på dig og din økonomi samt låneudbyderen, du vælger at ansøge hos. Et eksempel på et billigt lån kan fx se således ud:
Lånebeløb: 10.000 kr.
Løbetid: 12 måneder
Årlig fast rente: 6,69%
ÅOP: 6,69%
Stiftelsesomkostninger: 0 kr.
Gebyr pr. betaling: 0 kr.
Betalingsform: Månedlig
Renter i alt: 669 kr.
Gebyrer i alt: 0 kr.
Månedlig ydelse: 889,08 kr.
Samlede kreditomkostninger: 669 kr.
Samlet tilbagebetaling: 10.669 kr.
*Bemærk venligst, at det er en forenklet estimering, der kan variere på baggrund af specifikke lånevilkår og beregningsmetoder
Eksemplet ovenfor er både billigt på grund af den lave ÅOP, og fordi der ikke er nogle ekstra gebyrer forbundet med lånet. Det er dog kun muligt at blive godkendt til så lav en ÅOP, hvis du har en god kreditværdighed.
Et lån er ofte billigere, hvis renten og ÅOP'en er den samme, da det betyder, at der ikke er nogle ekstra gebyrer og omkostninger forbundet med lånet.
Billige lån uden sikkerhed
Lån uden sikkerhed betyder, at du kan optage billige online lån uden at skulle stille sikkerhed for lånet. At stille sikkerhed for lånet betyder at lægge noget i værdi for at kunne optage et lån.
Når du låner penge i banken, låner du typisk til en specifik ting: bolig, bil eller måske en renovering. Dvs. noget, banken kan se og måle i værdi. Det betyder helt konkret, at du som låntager stiller fx bilen eller boligen i pant for at måtte låne pengene af banken. På den måde har banken en sikkerhed i, at du kan betale pengene tilbage – eller i værste tilfælde sælger de huset eller bilen for at få pengene igen.
Er du derimod på jagt efter et onlinelån, vil du typisk låne uden sikkerhed. Det betyder, at låneudbyderen ikke blander sig i, hvad du vælger at bruge pengene på. Når først du er godkendt til at låne uden sikkerhed, er pengene dine.
Onlineudbyderne har ikke krav på at vide, hvad dit billige lån bliver brugt på.
Den manglende sikkerhedsstillelse øger renten og gør lånet dyrere.
Det faktum, at udbyderne ikke har krav på at vide, hvad du bruger pengene på, gør, at de er nødt til at sætte renten højere. Banken har en sikkerhed i, at du betaler pengene tilbage, idet de i sådanne tilfælde ville kræve værdi i fx din bolig eller bil – den sikkerhed har onlineudbyderne ikke. De løber derfor en højere risiko ved at godkende dig til billige lån, og det forklarer de højere renter.
Når du kigger efter onlinelån, skal du derfor ikke blive skræmt, hvis du ser ’billige lån uden sikkerhed’ – det er nemlig helt normalt.
Vores ekspertanbefalinger til dig
Hos Moneezy har vi mere end 10 års erfaring på det online lånemarked – vi ved altså en ting eller to om det at låne penge online. Derfor får du her de sidste ekspertanbefalinger fra os, så du er klar til at dykke ned i lånemarkedet:
Vælg altid lån på baggrund af dine afbetalingsmuligheder.
Du er først forpligtet til et lån, når du godkender det tilbud, låneudbyderen sender til dig på baggrund af din ansøgning. Derfor kan du sende så mange låneansøgninger, som du vil.
Selvom du kan ansøge med det samme og modtage et lånetilbud inden for et par minutter, anbefaler vi altid, at du tænker dig godt om og aldrig tager forhastede lånebeslutninger.
Line Kristensen studerer en bachelor i International virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. På Moneezy skriver hun altid med den almene dansker for øje, hvor hun især fokuserer på at forklare nøglebegreberne, man skal kende til, inden man træder ind på lånemarkedet.
Emil bruger sin ekspertise til at gøre en forskel i den finansielle sektor. Han er uddannet på Syddansk Universitet og har været General Manager hos Intelligent Banker siden 2013, hvor han har hjulpet mere end 500.000 brugere fra hele verden med deres finansielle behov.
