Mobillån – til de uventede regninger
Der findes en masse forskellige online lånetyper, der alle varierer i størrelse, løbetid og ansøgningsproces. Valget af lån afhænger af, hvad du har brug for og bør skræddersys til dit liv.
I den ene ende af skalaen er der de store forbrugslån, der kræver, at man stiller sikkerhed, sender en masse økonomiske informationer og fortæller, hvad lånet skal bruges til. Dette kan være klassiske forbrugslån, billån, boliglån eller store kassekreditter. De store lån bruges til store projekter som boligrenovering, entreprenørskab eller andre investeringer og har typisk en løbetid på 10+ år.
I den anden ende har vi kviklån, minilån og mobillån. Her er hastighed og tilgængelighed særligt vigtigt, hvilket betyder, at der er skåret ned på tiden, det tager at ansøge. Derfor er de specielt brugbare til uventede regninger, der ikke kan vente eller andre hurtige gøremål, der kræver lidt ekstra på kontoen.
Kort og småt – men godt
De fleste af os har prøvet at glemme en elregning eller at bruge lidt flere penge end nødvendigt på en måned. I sådanne situationer kan et potentielt overtræk føre til dyre gebyrer, der trækkes fra næste måneds rådighedsbeløb. Nærmer du dig bundlinjen, mens måneden kun er halvt ovre, har du måske brug for et hurtigt, økonomisk tilskud.
En løsning kan være et onlinelån, hvor processen er skåret ned til det mest nødvendige. Ved et mobillån kunne processen ikke være lettere. Find et lån der passer til dig, f.eks. ved brug af vores lånsammenligning, og udfyld en online ansøgningsformular. Indenfor få minutter vil du få tilsendt et tilbud, du skal underskrive med dit MitID. 10 minutter senere vil pengene komme ind på din konto, og du kan klare resten af måneden.
Tidligere – du ved, den gang det var nyt og spændende at sende en sms – kunne du ansøge om onlinelån ved at sende en sms til udbyderen, deraf navnet. Sådan fungerer det ikke i dag, men ansøgningsprocessen er alligevel blevet en del lettere – og hurtigere.
MitID giver udbyderne adgang til en masse informationer om din økonomiske situation, hvilket gør processen mere flydende. MitID fungerer også som din personlige, online underskrift. Det gør processen mere sikker for både dig og udbyderen.
Belejlighed koster
Det lyder næsten for let at kunne tage et lån på 15 minutter – endda uden et møde eller andre bump på vejen. Men det er det ikke. Det er nemt at tage et onlinelån. Alt er skåret ind til benet, så du kan ansøge hurtigt, modtage penge hurtigt og nyde hurtigt. Det resulterer dog også i, at bankernes sikkerhed er skåret væk. Så hvilke risici indebærer et online mobillån egentlig for både dig og banken?
Når banken udsteder lån, gør de det ud fra en risikovurdering, der fx hjælper med at afgøre, hvor høj renten skal være. Det er en vurdering af, hvor rustet du er til at optage et lån og bygger primært på analyser af din nuværende og tidligere økonomiske situation. Har du en stabil økonomi og har tilbagebetalt alle dine tidligere lån, er bankerne mere tilbøjelige til at ville låne dig penge – endda til en lavere rente.
Er din økonomi ustabil eller har du tidligere haft svært ved at tilbagebetale lån til tiden, vil banken potentielt ikke tilbyde dig et lån, og selv hvis de tilbyder dig et lån, vil renten sandsynligvis være høj.
Det gør de for at risikosikre sig selv. De fleste onlinelån er uden sikkerhed (modsat banken, hvor du altid pantsætter noget af værdi, fx en bolig eller en bil), og det betyder, at banken ikke har nogen garanti, hvis du ikke betaler de lånte penge tilbage.
Når vi taler om risici i forbindelse med et mindre lån som mobillån, er der flere ting at huske på. For selvom mobillån er små lån, der typisk ligger omkring 500-6.000 kr med en løbetid på max 12 måneder, løber banken stadig en risiko.
Idet denne type lån er gjort lynhurtig, mister bankerne nemlig deres mulighed for at lave en vurdering af låntagerens økonomiske grundlag. De har adgang til en række informationer i offentlige databaser, hvilket giver dem et indblik i fx indkomst, men fordi låntypen lover en hurtig udbetaling, har banken ikke tid til at lave et dybdegående tjek.
Det, at låntypen er gjort så belejlig for låntageren, resulterer derfor i, at renten er en af de højeste på markedet. Den høje rente er långiverens forsikring til at indtjene de lånte penge igen i tilfælde af, at du ikke kan tilbagebetale hele eller dele af lånet.
Men er det så overhovedet noget for mig?
Høje renter skræmmer tit låntagere med – og det forstår vi godt. Og derfor anbefaler vi også, at alle låntagere spørger sig selv, om de har brug for pengene så hurtigt, at de gerne vil betale en lidt højere rente for dem.
Overvejelser som disse er essentielle for at være i stand til at finde det perfekte lån til din situation. Det handler især om at vurdere din egen økonomiske situation og erkende sine pengevaner. Særligt er det spørgsmål som: ''hvor meget skal jeg bruge'', ''hvornår skal jeg bruge det'' og ''hvad skal jeg bruge det til'', der er særligt gode at spørge sig selv om. Det fortæller noget om dine behov, hvorefter du kan finde netop det lån, der matcher. Et godt match er ikke kun dit ønske, men også bankernes.
Det er både i låntagerens og långiverens favør, at et lån bliver betalt til tiden.
Låntageren undgår de høje gebyrer ved sene betalinger, mens bankerne vil opleve kunder, der har bedre låneoplevelser. Jo flere gode låneoplevelser folk får, jo mere tilbøjelige er de til at ansøge om nye lån.
Det vil skabe et bedre lånemarked med bedre tilbud og højere kvalitet.
Fordele og ulemper
For at skabe et overblik over mobillån har vi samlet en række fordele og ulemper ved lånet. Det ville dig konkret svar på, om denne type lån er noget for dig.
Lynhurtig proces
Ingen krav til sikkerhedsstillelse
Brug pengene på lige det, du vil
Simpel ansøgning
Høj rente
Ingen plan for tilbagebetaling
Høj udstedelsesrate
Ingen personlig rådgivning
Lynhurtig proces
Det er ingen hemmelighed, at mobillånet er det hurtigste på markedet. Med kun 15 minutter mellem ansøgning og penge på kontoen er lånet perfekt til akutte situationer.
Ingen krav til sikkerhedsstillelse
For at holde processen så kort som mulig er der heller ikke behov for at stille sikkerhed. Dette kan bruges til din fordel, da processen er holdt kort og kontant.
Brug pengene på det, du vil
Der kan være utallige grunde til, at du skal låne penge hurtigt. Med et mobillån er der ikke behov for at fortælle banken, hvad de skal bruges til.
Enkel ansøgning
Har du et MitID ved hånden, og lever op til de andre krav for at kunne tage et mobillån, kunne processen ikke være lettere. Udbyderne ved godt, at hastighed er et pejlemærke for lån som disse, og derfor har de gjort det så let som muligt.
Høj rente
Hastigheden på lånets udbetaling går desværre hånd i hånd med forøgede renter, da banken ikke har mulighed for at få det fulde billede af din økonomiske situation. Den øgede risiko for banken betyder i de fleste tilfælde, at renten vil være højere. Det er derfor vigtigt at vurdere, om du har brug for et akut lån, idet det betyder, at renten er lidt højere.
Ingen plan for tilbagebetaling
Ved de fleste lån er det også en del af processen af fremlægge en plan for tilbagebetaling af lånet. På den måde kan banken se, om lånet er velovervejet, eller om det er taget uden yderligere overvejelser. Vi anbefaler altid, at du laver en tilbagebetalingsplan, så du ved, hvor meget du skal betale tilbage hver måned – også hvis indkomsten eller udgifterne varierer. På den måde kan du bedre holde styr på, hvad du har tilbage af rådighedsbeløb.
Høj udstedelsesrate
Selvom det måske kan lyde som en fordel, så kan en for høj udstedelsesrate være en ulempe. Bankerne udsteder kun lån til dem, der kan vise, at de kan betale pengene tilbage igen. Men siden mobillånet er så hurtigt, er der ikke altid mulighed for at skelne gode låntagere fra mindre gode låntagere.
Ingen personlig rådgivning
Traditionelt set har banken haft rådgivere, der kan hjælpe dig, når du har brug for hjælp. Med onlinelån er du oftest på egen hånd. Det er derfor vigtigt, at du får et godt overblik over dine pengevaner, dit rådighedsbeløb, og hvordan der kan lægges et budget, der passer til dig ud fra disse.
Simon Hedeboe Mikkelsen studerer en kandidat i International Virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. Han har været investeret i al ting økonomi i 6 år, og har igennem det sidste år fokuseret på at skabe content for Moneezy. Han specialiserer sig i at nedbryde komplicerede finansielle fagbegreber, enten skriftligt eller visuelt, og gøre det spiseligt og forståeligt for den gængse dansker.
Emil bruger sin ekspertise til at gøre en forskel i den finansielle sektor. Han er uddannet på Syddansk Universitet og har været General Manager hos Intelligent Banker siden 2013, hvor han har hjulpet mere end 500.000 brugere fra hele verden med deres finansielle behov.
