Bliv klogere på mikrolån
Mikrolån er en betegnelse for tre forskellige ting; det er både et onlinelån, et mindre lån til iværksættere som startkapital, og et lån til personer i et U-land, så de kan starte deres egen virksomhed op. Vores spidskompetencer dækker dog primært onlinelån, så det dén type mikrolån, vi vil beskæftige os med.
Mikrolån er kendetegnet ved små beløb, typiske mellem 500 kr.-6.000 kr. og ses primært som en mulighed for hurtigt at låne et mindre beløb, hvis der opstår et akut behov for finansiering. Men for at du ikke springer ud i at låne penge, uden at kende til de forskellige aspekter ved lånemarkedet og låneaftalen, gennemgår vi nu alt, du skal vide.
Hos Moneezy har vi over 10 års erfaring på det danske online lånemarked, og vores højeste prioritet er at klæde alle brugere godt på, så de er i stand til at træffe en god og informeret lånebeslutning.
Inden du optager et mikrolån, anbefaler vi, at du sammenligner forskellige udbydere for at finde det mest fordelagtige lån.
Du finder det billigste mikrolån baseret på den laveste ÅOP.
Du kan ansøge om så mange mikrolån, du vil, da ansøgningen er gratis og uforpligtende.
Hvem er et mikrolån relevant for?
Et mikrolån fra en onlinelåneudbyder i Danmark er relevant for dem, der enten har et akut behov for at låne penge pga. en uforudset udgift, eller til dem, der bare gerne vil forkæle sig selv. Det vigtigste er, at du har helt styr på udgifterne ved at optage lånet, og at du sikrer dig, at du kan betale alle de månedlige afdrag til tiden. Du bør aldrig tage en forhastet lånebeslutning – heller ikke selvom det er et mikrolån på et par tusinde kroner. Lad dig ikke fristes til at tage et lån, selvom du godt kunne bruge pengene nu og her.
Online mikrolån har fået et dårlig ry, fordi nogen ender i gæld pga. de højere renter. Derfor er det vigtigt, du husker at undersøge alle betingelserne ved lånet, inklusiv hvor meget lånet koster i alt.
Når du gerne vil optage et mikrolån, bør du forsøge at gøre låneprocessen så overskuelig, du kan. Formålet med det er at give dig selv de bedste rammer for en fornuftig gældshåndtering samt en god forståelse for, hvad du går ind til ved at optage et onlinelån. Du bør altid følge disse 5 steps, for at låneprocessen forbliver overskuelig:
Lav din research: Du skal vide, hvad du går ind til, hvis du ansøger om et mikrolån online. Find frem til de generelle lånebetingelser (fx ved at læse om dem her på Moneezy) og beslut dig for, hvilket beløb du vil ansøge om samt over hvor lang tid, lånet skal løbe.
Sammenlign låneudbyderne: Anvend Moneezys lånesammenligningsplatform og indtast beløb og løbetiden for lånet. Derefter sammenligner du udbyderne på betingelser såsom laveste ÅOP, hurtigste udbetalingstid, etc.
Styr på lånebetingelserne: Når du har fundet de låneudbydere, der møder dine kriterier, er det vigtigt, at du undersøger alle deres lånebetingelser og krav, inden du går videre til næste step.
Ansøg om lånet online: Du ansøger ved at følge guiden på udbyderens hjemmeside, hvor du udfylder alle felterne med dine personlige og økonomiske oplysninger. Husk, at det er uforpligtende at sende en ansøgning.
Afvent godkendelse: Når du har ansøgt hos dine udvalgte udbydere, skal du afvente godkendelse. Bliver flere af dine låneansøgninger godkendt, undersøger du udbyderens specifikke lånetilbud til dig. Vælg lånet med den laveste ÅOP og de bedste lånebetingelser og skriv under med dig MitID. Herefter bliver pengene udbetalt på din konto.
Hvor kan jeg få et mikrolån?
Du kan nemt tage et mikrolån gennem en af de mange online låneudbydere, der findes i Danmark. Er du på jagt efter et mikrolån, er det en god ide, at du sammenligner dem, vi har her på Moneezy. Vi har nemlig lavet en oversigt, der er med til at give dig et godt overblik over de forskellige udbydere af mikrolån, du kan ansøge om:
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Moneezy | 2.500 - 500.000 kr. | 1 - 15 år | 4,57 - 20,6 % |
| Bank Norwegian | 5.000 - 400.000 kr. | 12 - 180 måneder | 5,11 - 20,73 % |
| KreditNU | 4.000 - 25.000 kr. | 24 måneder | 24,87 % |
| Ferratum | 2.500 - 50.000 kr. | 9 - 199 måneder | 24,99 % |
Name | Moneezy |
|---|---|
Amount | 2.500 - 500.000 kr. |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 4,57 - 20,6 % |
Name | Bank Norwegian |
|---|---|
Amount | 5.000 - 400.000 kr. |
Duration | 12 - 180 måneder |
Rate | 5,11 - 20,73 % |
Name | KreditNU |
|---|---|
Amount | 4.000 - 25.000 kr. |
Duration | 24 måneder |
Rate | 24,87 % |
Name | Ferratum |
|---|---|
Amount | 2.500 - 50.000 kr. |
Duration | 9 - 199 måneder |
Rate | 24,99 % |
For at finde det billigste mikrolån er det en god idé at ansøge om det samme beløb med den samme løbetid hos flere udbydere. På den måde ser du de reelle ÅOP'er, hver udbyder kan tilbyde dig.
ÅOP står for "Årlige Omkostninger i Procent" og er en procentdel af lånebeløbet, der dækker over de samlede renter og gebyrer ved lånet på årlig basis. Derfor er det en god idé at sammenligne mikrolån på baggrund af ÅOP for at finde det billigste.
Hos nogle udbydere vil du se et interval for ÅOP'en. Her får du tilbudt et lån med en lav ÅOP, hvis du har en god kreditværdighed. Det bruger udbyderen nemlig til at finde ud af, om du er en troværdig låntager, der kan betale pengene tilbage til tiden. Med andre ord er det også din sikkerhed som låntager, at du ikke bliver godkendt til et lån, du ikke har råd til at betale tilbage.
Mikrolån er små, nemme og hurtige lån i Danmark
Leder du efter et mikrolån her i Danmark, har du som nævnt gode muligheder for at finde det online. Du søger om et mikrolån ved at sammenligne dine lånemuligheder på fx Moneezy. Derefter klikker du dig videre til dem, du gerne vil undersøge yderligere og sender en ansøgning. Udbyderen foretager en kreditvurdering af dig, og du får svar tilbage på, om de kan tilbyde dig et mikrolån – og til hvilken rente og ÅOP. Vil du gerne acceptere låneaftalen, skriver du under med dit MitID.
Siden lånebeløbet ved mikrolån er så lavt, er der ofte ikke lige så høje krav til dig, din økonomi og din kreditscore som ved banklån. Er du derimod interesseret i et større lån, vil låneudbyderen ofte skulle se lønsedler og kontoudtog for at sikre sig, at du kan betale af på lånet igen.
Nej, det er ikke længere muligt at tage et gratis mikrolån. Før i tiden kunne du tage et mikrolån – og andre typer af små kviklån – som rentefrie lån på 14-30 dage. Det betød, at du lånte beløbet og betalte det tilbage uden renter. Dog er det blevet afskaffet i Danmark, da det sendte alt for mange mennesker ud i gæld, fordi de ikke kunne nå at betale lånet tilbage til tiden.
Fordele og ulemper ved at tage et mikrolån
Hurtig svartid: Ofte får du svar på din ansøgning inden for få minutter. Derefter er det op til dig at vurdere, om du vil skrive under på aftalen og optage lånet.
Ansøg 100% online: Du behøver ikke sætte et møde op i banken, og du kan lynhurtigt sammenligne forskellige udbydere og vælge dem, der opfylder dine krav.
Færre krav: Når du låner penge online, er der knap så høje krav til dig som i banken. Det betyder dog ikke, at du fx kan optage et mikrolån, hvis du er registreret i RKI.
Små lånebeløb: Mikrolån er lavere lånebeløb, og derfor er lånet gerne mere overskueligt at tilbagebetale sammenlignet med høje lån såsom forbrugslån.
Høje renter og gebyrer: Fordi mikrolån er lån uden sikkerhed, er der højere renter og gebyrer forbundet med lånet sammenlignet med traditionelle banklån.
Risiko for gæld: Ligesom ved alle andre låntyper er der risiko for at ende i gæld på baggrund af et mikrolån. Det sker dog kun, hvis ansøgeren ikke har sat sig ind i prisen på lånet og derfor ikke kan betale de månedlige rater til tiden.
Potentielt skadeligt for kreditscoren: Formår låntageren ikke at betale lånet i tide, vil det påvirke kreditscoren i en negativ retning. Kreditscoren tager nemlig højde for tidligere lånehistorik og eventuel gæld.
Kan fremme dårlige, økonomiske vaner: Et mikrolån kan fremme en tendens til at leve fra lån til lån – eller lønseddel til lønseddel – i stedet for at budgettere og spare op.
De sidste ekspertanbefalinger fra Moneezy
Hos Moneezy har vi mere end 10 års erfaring på det online lånemarked, hvor vi har hjulpet og rådgivet over 500.000 danskere til at finde deres kommende lån. Hvad end låntagere drømmer om, er det vores fornemmeste opgave at hjælpe fremtidige låntagere godt ind på markedet.
Her på siden har vi gennemgået alt, du skal vide, om online mikrolån. Du kan også læse meget mere om diverse låntyper og sammenligne dine muligheder for at finde frem til det bedste lån for dig. Vi anbefaler altid, at du sammenligner dine muligheder og sender mere end én ansøgning afsted, så du kan sammenligne de lånetilbud, du modtager fra udbyderne. Det er nemlig gratis og uforpligtende at ansøge om et onlinelån, og du forpligter dig først, når du underskriver låneaftalen med dit MitID.
Line Kristensen studerer en bachelor i International virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. På Moneezy skriver hun altid med den almene dansker for øje, hvor hun især fokuserer på at forklare nøglebegreberne, man skal kende til, inden man træder ind på lånemarkedet.
Emil bruger sin ekspertise til at gøre en forskel i den finansielle sektor. Han er uddannet på Syddansk Universitet og har været General Manager hos Intelligent Banker siden 2013, hvor han har hjulpet mere end 500.000 brugere fra hele verden med deres finansielle behov.
