SMS lån – alt du skal vide
Sms lån er betegnelsen for en låntype, hvor man ansøger via sin telefon og får tilbudt et lån af en låneudbyder. Tidligere bestod låntypen af, at man ansøgte via sms – deraf navnet, men i dag er processen langt mere digitaliseret, og sms lån er nu det samme som klassiske online kviklån.
Du kan stadig modtage sms'er fra låneudbydere, men de vil altid indeholde et link til udbyderens hjemmeside, hvorfra du skal ansøge om lånet.
Med andre ord kan du i 2024 ikke længere sende en sms til en udbyder og få tilbudt et lån direkte derigennem.
Før i tiden kunne du maksimalt låne 10.000 kr. med et sms lån. I dag kan du låne helt op til 500.000 kr., fordi låneprocessen ikke længere foregår udelukkende over sms. Eftersom du videresendes til en långivers hjemmeside eller app via en sms, kan lånebeløbet være højere, da ansøgningsprocessen er den samme, som hvis du havde fundet frem til lånesiden via internettet.
Betegnelsen "sms lån" eksisterer stadig på det danske lånemarked, selvom opsætningen af lånet har ændret sig. Derfor anvender vi også stadig begrebet og forklarer, hvordan låntypen fungerer i 2023.
Som låntager kan du udelukkende ansøge om et sms lån gennem udbydernes hjemmesider.
Udbyderne af sms lån har en række krav, som låntagerne skal leve op til, før de kan blive godkendt.
Sms lånet kræver ikke, at ansøgeren skal stille med sikkerhed for lånet.
Hvilke krav stiller udbyderen af sms lån til dig?
Udbyderne af sms lån har en række krav, du skal leve op til, hvis du gerne vil være et skridt tættere på at blive godkendt:
Du skal være over 18 år (og nogle gange ældre)
Du skal have en dansk bopæl
Du skal have MitID
Du skal have en dansk bankkonto
Du skal have fast indkomst
Du må ikke være registreret i RKI
Som udgangspunkt er det disse krav, du skal sætte flueben ved, hvis du går med tanker om at optage et sms lån. Kravene varierer dog altid fra udbyder til udbyder, så sørg for at tjekke op på de specifikke krav hos dem, du gerne vil ansøge hos. Sørger du for at opfylde udbydernes grundlæggende krav, undgår du at spilde tiden på at sende ansøgninger til dem, hvis krav du ikke opfylder.
Hvor dyrt er et sms lån?
Prisen på et sms lån kommer an på, hvor stort et lånebeløb, du låner, og hvor høj lånets ÅOP er. Gør du dig tanker om at optage et sms lån, bør du derfor have styr på de forskellige tal og værdier, lånet indeholder. De har nemlig stor betydning for dit eventuelle fremtidige lån.
Lånebeløb: 10.000 kr.
Løbetid: 24 måneder
Årlig fast rente: 17,51%
ÅOP: 24,99%
Stiftelsesomkostninger: 800 kr.
Gebyr pr. betaling: 29 kr.
Betalingsform: Månedlig
Renter i alt: 3.502 kr.
Gebyrer i alt: 696 kr.
Månedlig ydelse: 624,92 kr.
Samlede kreditomkostninger: 4.998
Samlet tilbagebetaling: 14.998 kr.
*Bemærk venligst, at det er en forenklet estimering, der kan variere på baggrund af specifikke lånevilkår og beregningsmetoder
Ovenfor ser du et typisk eksempel på et sms lån. Du kan sagtens finde lån, der har en lavere ÅOP, og som derfor også er billigere. Det er en god idé altid at kigge på ÅOP'en, når du sammenligner sms lån. Den medregner nemlig både lånets renter og diverse gebyrer.
Det er en fordel for låntagere, at det er lovpligtigt for alle låneudbydere at skrive ÅOP på deres lån og låneeksempler, så det er så transparent som muligt.
Det viser vores erfaringer os: Fordelene og ulemperne ved sms lån
Her hos Moneezy har vi arbejdet i den danske lånebranche i mere end 10 år. Derfor vil vi gerne gå så langt som at kalde os eksperter på området. Ud fra vores erfaringer får du her 10 fordele og ulemper ved sms lån:
Ansøg hurtigt og simpelt online
Lån alt fra små til store beløb
Få krav til dokumentation og kreditvurdering
Hurtig godkendelse
Intet krav om at stille sikkerhed
Højere renter end ved traditionelle lån
Kun en kortsigtet løsning
Ringere, eller ingen, mulighed for personlig rådgivning
Mindre fleksible betalinger sammenlignet med banklån
Risiko for at ende i gæld
En god huskeregel, hvis du har brug for et sms lån
Lige meget hvad din situation er, kan du have brug for at tage et sms lån nu. Heldigvis kan du finde lån med mindre lånebeløb, hvor godkendelses- og udbetalingstiden går meget hurtigt. Dog bør du aldrig tage en forhastet lånebeslutning. Slå koldt vand i blodet, inden du sender en ansøgning og i sidste ende accepterer et lånetilbud. Lige meget hvor meget du skal bruge pengene, er det aldrig det værd, hvis du i sidste ende ikke kan betale pengene tilbage.
Selvom låneprocessen går stærkt, er det ikke muligt at optage et sms lån uden kreditvurdering. Låneudbyderen vil derfor altid afvise din låneansøgning, hvis de vurderer, at du ikke kan betale lånet tilbage i tide. I sådan et tilfælde vurderer låneudbyderen, at lånebeløbet og løbetiden ikke hænger sammen med din nuværende økonomiske situation.
Hvis du havde ansøgt om et sms lån på 5.000 kr., kan du i stedet prøve at søge om sms lån på 2.000 kr. og afvente, om du bliver godkendt til det lavere lånebeløb.
Netop fordi låneprocessen går så stærkt, kræver det, at man som låntager ikke handler impulsivt. Vi vil altid anbefale dig at sove på det og se, om du stadigvæk synes, lånet er en god ide i morgen.
Sms lån uden sikkerhed
Når du tager et større lån i banken, skal du stille sikkerhed for lånet. Det kan for eksempel være ved, at du stiller din bil eller bolig som sikkerhed for lånet. Det skal være noget, der har en vis værdi, da banken har det som sikkerhed i tilfælde af, at du ikke kan betale lånet tilbage.
Godkendelsen af et sms lån går hurtigere end et banklån, da du ved sms lån ikke skal stille sikkerhed for lånet.
Sikkerheden ved banklån er dog også det, der er med til at gøre renterne og gebyrerne lavere, fordi banken er mere sikker i lånet sammenlignet med online låneudbydere, der ikke ved, hvad låntagerne skal bruge pengene på.
Renterne og gebyrerne er højere ved onlinelån, da du som låntager ikke skal stille sikkerhed for lånet, og banken derfor ikke er sikre på at få deres penge igen.
Der er fordele og ulemper ved begge låntyper, og du skal altid vælge den type, der passer bedst til din økonomi og dine behov.
Afsluttende pointer fra Moneezys låneeksperter
Du kan undersøge dine muligheder for alle låntyper på det danske lånemarked her på Moneezy.
Husk, det er gratis og uforpligtende at ansøge om og sammenlign lån – det er først, når du godkender låneaftalen elektronisk eller skriftligt, at den er bindende.
Der er 14 dages fortrydelsesret på langt de fleste onlinelån i Danmark. Husk at følge udbyderens anvisninger for opsigelse. Vær desuden opmærksom på, at du skal betale lånet tilbage med renter, fra du indgik det, til du opsagde det, senest 30 dage efter, du indgik det.
Line Kristensen studerer en bachelor i International virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. På Moneezy skriver hun altid med den almene dansker for øje, hvor hun især fokuserer på at forklare nøglebegreberne, man skal kende til, inden man træder ind på lånemarkedet.
Emil bruger sin ekspertise til at gøre en forskel i den finansielle sektor. Han er uddannet på Syddansk Universitet og har været General Manager hos Intelligent Banker siden 2013, hvor han har hjulpet mere end 500.000 brugere fra hele verden med deres finansielle behov.
