Forstår du de forskellige økonomiske og finansielle termer?

Udgør den primære indtægtskilde for en lønmodtager, inklusive løn, provision etc. Er også den indkomst, en arbejdsgiver skal beregne og trække A-skat af.

A-skat er den skat, der betales af den primære indtægt, A-indkomsten.

Et bredt begreb, der dækker over omkostningerne til det administrative arbejde udført af långiver, fx ved den månedlige betaling eller delbetaling. Det kan fx være oprettelsesgebyr, opsigelsesgebyr, betalingsgebyr etc.

Arbejdsmarkedsbidrag er en skat på 8%, der betales gennem løn. Den går fx til dækning af statens udgifter på arbejdsmarkedet, herunder dagpenge og aktivering.

En amortisationsplan er en plan, der har til formål at vise en oversigt over, hvordan afviklingen af et lån håndteres. Det er en detaljeret plan, der overskueliggør, hvordan renterne og afdragene afvikles over tid – og i sidste ende hvor meget restgælden nedskrives.

Annuitetslån er en låntype med en fast månedlig ydelse, dvs. det samme beløb betales hver måned i hele låneperioden. Det betyder også, at fordelingen mellem lånets afdrag og rente varierer gennem løbetiden. Årsagen er, at låntager i begyndelsen af lånets løbetid vil betale lånets rente først for herefter at afdrage på den resterende gæld. I slutningen af løbetiden vil låntager derfor opleve, at afbetalingen består af færre renter og mere amortisering.

Fænomenet er ikke umiddelbart udbredt blandt danske låntagere, men bruges typisk i forbindelse med finanskriser, hvor bankkunder ’’løber’’ til banken for at hæve deres penge af frygt for bankens fremtidige konkurs. Sker det, at banken oplever en massetilbagetrækning blandt kunderne, er der risiko for, at bankens finansielle situation forværres. Denne ustabilitet vil i sidste ende potentielt føre til dens kollaps. For at der kan være tale om et Bank Run, kræves det, at der er tale om et stort antal kunder, der handler samtidigt, og at de er drevet af frygten for at miste deres finanser.

Et Bear Market er kendetegnet ved, at aktiekurserne falder mere end 20 %, fx udløst af økonomisk nedgang, arbejdsløshed eller globale begivenheder. Udtrykket kommer af analogien til en bjørn, der angriber sit bytte ved at slå poterne nedad, hvilket symboliserer markedets nedadgående bevægelse. Er modsætningen til et Bull Market.

En forsikring, der betaler lånet, hvis låntager bliver syg eller arbejdsløs. Betingelserne varierer hos forskellige virksomheder.

Blanco lån er et typisk online lån og et andet ord for privatlån. Det vil sige et lån uden sikkerhed.

En børsintroduktion er første gang et selskab optages til handel på en børs. Børsintroduktion er kendt for at være en betydelig finansiel mulighed for virksomheder, da det giver investorer mulighed for at købe aktier til den oprindelige pris, før virksomheden bliver børsnoteret, hvilket markerer overgangen fra en privat til en offentlig instans.

Bruttonationalprodukt (BNP) er et mål, der anvendes over hele verden for at spore den samlede markedsværdi af alle varer og tjenester, der produceres inden for et lands grænser over en afgrænset periode. BNP giver et overblik over et lands økonomiske status ud fra værdien af dets årlige produktion.

En plan for, hvordan indtægter og udgifter skal fordeles. Bruges af både virksomheder og privatpersoner for at planlægge, hvordan økonomien kommer til at se ud i fremtiden.

Modsat et Bear Market er et Bull Market kendetegnet ved vedvarende prisstigninger – typisk defineret ved en stigning på 20% og betegnes som en periode med stor optimisme, høj aktivitet og stigende aktiekurser. Udtrykket kommer af analogien til en tyr, der angriber sit bytte ved at støde hornene opad, hvilket symboliserer markedets opadgående bevægelse.

Langt de fleste danskere har i dag det, der hedder et betalingskort eller et hævekort, fx et Dankort. Dankortet kaldes også et debetkort, og det betyder, at der skal være penge på kortet for at kunne bruge det. Med et debetkort bliver pengene trukket eller reserveret på din konto med det samme, og kortet vil være knyttet til din konto i din bank. Foruden Dankortet er de fleste danske Visa-kort også debetkort.

Debitoren er den person eller virksomhed, der modtager kredit fra en kreditor. Der kan både være tale om en enkeltperson eller en virksomhed, der har brug for midler. Debitoren har pligt til at tilbagebetale gælden i henhold til de aftalte vilkår. Ellers risikerer de sanktioner, yderligere rentetilskrivninger eller i værste tilfælde retssager fra kreditoren.

Kaldes også debitorrente og dækker over den fulde renteudgift, der er i lånets løbetid, og er derfor et udtryk for, hvad renteudgifterne ved lånet vil være. Renten inkluderer både renter, gebyrer og eventuelle andre omkostninger.

Efterspørgsel henviser til den ene side af markedet – specifikt købersiden, der efterspørger de udbudte varer og tjenester. Mængden af efterspørgsel, sammen med udbuddet, bestemmer priserne på vores varer og tjenester. Når prisen stiger, stiger udbuddet, mens efterspørgslen falder. Omvendt, når prisen falder, trækker udbuddet sig sammen, mens efterspørgslen stiger.

Etableringsgebyret betales ved oprettelsen af lånet. Det kan også hedde oprettelsesgebyr eller stiftelsesgebyr. Der varierer fra långiver til långiver, hvorvidt de har etableringsgebyr samt hvor højt beløbet er.

En faktura er det samme som en regning og bruges ofte af virksomheder til at opkræve penge fra en køber. Desuden bruges en faktura typisk som dokumentation i både køber og sælgers regnskab.

En fast rente er en rente, der forbliver konstant over hele lånets løbetid. Renten er med andre ord upåvirket af fx ændringer i markedet og inflation. Den stabilitet gør det muligt for låntagere at planlægge deres udgifter og præcist forudsige deres månedlige betalinger.

En fast rente bestemmes fra det øjeblik, kontrakten underskrives og ændres som sagt ikke over tid. Fordelen ved det er, at det beskytter låntager mod eventuelle renteudsving.

FinTech, kort for Financial Technology, refererer til den innovative udvikling, der foregår mellem IT og finans. Det omfatter fx digitale banker, mobile betalingssystemer og automatiserede finansielle tjenester, der alle har til formål at forbedre effektiviteten og tilgængeligheden af finansielle produkter og tjenester for både virksomheder og private forbrugere.

En statslig myndighed, der skal inddrive ubetalt gæld til den, der har ret til at blive betalt, fx en virksomhed eller en privatperson. Gæld, som inkassovirksomheder ikke kan inddrive, videresendes normalt til Fogedretten.

Forbrugerkredit refererer til en kategori af kredit, der gives specifikt til enkeltpersoner, dvs. ikke virksomheder eller juridiske instanser. Det omfatter forskellige typer lån, der er kendetegnet ved formålet, varigheden eller beløbet. Et eksempel på et sådant lån er privatlån.  

Fradrag er et beløb du kan trække fra i din indkomst, så du betaler mindre i skat. Sådan undgår du at betale skat af penge, du har brugt på noget nødvendigt, som fx transport til og fra arbejde eller renter på lån. Der findes mange forskellige typer fradrag. Nogle af dem bliver trukket automatisk, mens andre skal du selv indberette.

Gældsafvikling er en term for gradvis tilbagebetaling af gæld, der som regel følger en fastlagt plan. Gældsafvikling er især relevant, når der er tale om flere eksisterende lån, hvor det er en god idé at have en plan for, hvilken rækkefølge lånene skal afbetales i.

Et gældsbevis er et juridisk bindende dokument mellem långiver og låntager. Dokumentet omhandler gælden og vilkårene for lånet. Beviset er gyldigt i det øjeblik, begge parter har underskrevet. Et gældsbevis er en fordel for både låntager og långiver – långiver sikrer sig nogle tydelige rammer for indfrielse af gælden, mens låntager sikrer sig, at långiver ikke kræver tidligere indfrielse af lånet end først aftalt.

Hovedstolen er det oprindelige beløb, der lånes, når en person accepterer en låneaftale til fx at købe en bil, et hus eller dække nogle personlige udgifter. Hovedstolen bliver ikke mindre, som lånet afbetales, da den udelukkende indikerer, hvilket beløb der skal betales tilbage, før lånet kan betragtes som fuldt afviklet. 

Inflation er et fænomen, der indikerer en vedvarende stigning i priserne på varer og tjenester, der direkte påvirker befolkningens hverdag ved at gøre varer og tjenester dyrere.

Betaler låntager ikke sin gæld til tiden, men lader forfaldsdatoen passere, kan långiver enten selv inddrive gælden eller vælge at sende gælden videre til et inkassofirma, som i stedet overtager håndteringen for at inddrive gælden. Normalt udsendes en rykker efter forfaldsdatoen, inden sagen går til inkasso.

En kassekredit er en bevilliget aftale med banken, der gør, at du kan lave overtræk på din konto. Normalt er overtræk på lønkontoen lig med høje gebyrer og i værste fald en lukket konto. Med en kassekredit har du lov til at gå i minus inden for et aftalt beløb.

En kassekredit vil typisk være på mellem 10.000 og 50.000 kr. Du er dog ikke nødsaget til at bruge det hele, og du skal kun betale det tilbage, du har brugt. Typisk vil løbetiden være på højst 5 år.

Gæld, der skal afbetales inden for et år.

Et kreditkort er en betalingsløsning, hvor pengene ikke bliver trukket med det samme, men hvor de trækkes fra næste måneds saldo. På den måde fungerer det som en forudbetaling af næste måneds midler. Det er elektronisk, og de mest kendte kreditkort er Visa og MasterCard.

Kreditoren er den person eller virksomhed, der yder kredit til låntageren. Dette kan både være en bank, lånevirksomhed eller private långivere. Forholdet mellem kreditor og låntager er reguleret af en låneaftale, der indebærer lånevilkårene, betingelserne og forpligtelserne for begge parter, der er involveret.

En kreditvurdering er en vurdering, banken laver af låntagers økonomiske situation. Kreditvurderingen hjælper banken med at afgøre, om låntager er i stand til at tilbagebetale sin gæld. Jo højere kreditværdigheden er, jo større er chancen for at blive godkendt til et lån – og jo større et beløb kan låntager sandsynligvis blive godkendt til.

En kreditvurdering er obligatorisk, uanset om der er tale om en traditionel, fysisk bank eller en online långiver.

I Danmark er der ikke en fastlagt metode, banken skal bruge for at vurdere låntagers økonomi. Det er op til den enkelte bank, hvad de ønsker at fokusere på. Nogle af de faktorer, der kan påvirke kreditværdigheden, udover eksisterende gæld, er: alder, indkomst, jobstabilitet og boligforhold. 

Også kaldet Artificial Intelligens. Et begreb, der omhandler computere og maskiners evne til at udføre opgaver, der typisk kræver menneskelig intelligens. En evne, de har fået takket være specifikke algoritmer. I dag kan kunstig intelligens bruges til at levere resultater baseret på data, genkende mønstre, forstå naturligt, hverdagssprog og kan derved føre en dialog samt træffe beslutninger og løse problemer.

Et lån er en udskudt betalingsordning, der gør det muligt for en låntager at tilbagebetale beløbet på afbetaling, typisk på månedlig basis, hvor gælden deles op i mindre dele. I dag findes der mange typer af lån herunder privatlån, boliglån, billån, SU-lån, kviklån og erhvervslån. Hver låntype tjener forskellige formål og har deres egne vilkår og betingelser.

At stille sikkerhed er et værdifuldt aktiv for en låntager, der kan tilbyde banken dette for at sikre sig et lån. Det bruges som en garanti for, at långiveren får de lånte penge tilbage og repræsenterer låntagers forpligtelse til dette. Et pantsat aktiv er fx et hus i tilfælde af et boliglån. Hvis låntager misligholder afbetalingen, har långiver ret til at beslaglægge det pantsatte og bruge pengene herfra som afbetaling til det indeværende lån.

Løbetiden er tidsrammen for lånet, dvs. perioden du betaler af på lånet. Perioden starter idet låntager underskriver lånekontrakten og frem til sidste betaling.

En anden person, der tager ansvaret for at tilbagebetale lånet, hvis den primære låntager ikke er i stand til det. En medansøger kan ofte gøre det muligt at ansøge om et større lån eller betale en lavere rente, end det ellers ville være muligt, fordi to personer betyder større chance for, at lånet bliver tilbagebetalt.

En rente låntager kan pålægges, hvis en eller flere af gældsposterne ikke er betalt. Der er typisk tale om denne type rente i forbindelse med ubetalte fakturaer. Renten skal opfattes som en kompensation for den manglende betaling og det potentielle rentetab en kreditor lider ved ikke at modtage en tilbagebetaling af lånet.

Den rente, der typisk vil stå angivet på de endelige lånedokumenter, da det er den rentesats, låntager skal betale for at låne pengene. Nominel rente medregner dog ikke renters rente, hvilket betyder, at det ikke er det komplette billede af lånets renteudgifter.

Online lån er låneløsninger, der er tilgængelige online. Det giver en kommende låntager mulighed for at finde og ansøge om deres foretrukne låntype på nettet uden at opsøge en fysisk bank. Det resulterer i en hurtig ansøgningsproces og mulighed for at få lånet udbetalt inden for 24 timer.

Privatlån er en låntype, der ikke kræver, at låntager specificerer formålet med deres lån. Låntager behøver derfor ikke videregive dokumentation til långiver. Privatlån giver låntagere fleksibilitet til at bruge midlerne til forskellige personlige behov såsom afbetaling af gæld, medicinske udgifter eller fornøjelser såsom ferie. 

Når inflationen er vedvarende i en længere periode, kan det føre til det, der kaldes recession. En recession beskriver et fald i økonomisk aktivitet og defineres generelt som en situation, hvor bruttonationalproduktet (BNP) falder. Det betyder, at den økonomiske produktion falder, arbejdsløsheden stiger, hvilket resulterer i et fald af forbrugsudgifterne. En recession påvirker både BNP, beskæftigelsesrater og virksomhedernes overskud negativt.

Rentesatsen er det beløb, en debitor (låntager) skal betale til en kreditor (långiver) ud over den lånte hovedstol. Rentesatsen ses som kompensation for den risiko, kreditoren påtager sig ved at låne penge og skal derfor sikre rettidig tilbagebetaling af gælden.

En omkostning långiver (banken, privat långiver etc.) sender til låntager, når afbetalingen ikke vedligeholdes. Rykkergebyret vil være det beløb, låntager skylder samt et ekstra gebyr på maksimalt 100 kr. for at skulle oprette rykkeren. Der må højst opkræves tre rykkergebyrer på maksimum 100 kr. for det samme krav, og der skal gå mindst 10 dage mellem hver rykker.

Saldo henviser til den aktuelle sum penge eller midler til rådighed på en konto.

En låntype, der involverer at optage et nyt lån for at betale flere eksisterende lån og derved samle afbetalingen i ét lån med én rente. Samlelån har typisk en lavere rente eller bedre lånevilkår og kan i sidste ende spare låntager mange penge, idet de månedlige ydelser samlet set bliver lavere ved kun at have ét lån.

Tidlig tilbagebetaling er en mulighed, der gives til låntageren i nogle låneaftaler, hvor de kan afslutte lånet før den planlagt slutdato for lånet. Låntager kan blive pålagt et tilbagebetalingsgebyr, der skal betales til långiveren for at afslutte lånet tidligt. Dette gebyr er en kompensation til långiver for tabet af de forventede rentebetalinger, de går glip af ved tidlig tilbagebetaling.

Udbud henviser til den side af markedet, der leverer varer og tjeneste for at imødekomme efterspørgslen. Mængden af udbud, sammen med efterspørgslen, bestemmer priserne på markedet. Når priserne stiger, stiger udbuddet, fordi producenterne er villige til at producere mere for at maksimere fortjenesten. Omvendt, når priserne falder, trækker udbuddet sig sammen, fordi producenterne er mindre motiverede til at producere ved lavere profitmarginer.

En variabel rente er en rente, der kan ændre sig over lånets løbetid, typisk som reaktion på udsving i markedet. Det betyder, at de månedlige afbetalinger på lånet kan variere, hvilket gør økonomisk planlægning mere uforudsigeligt sammenlignet med en fast rente.

ÅOP, der er kendt under forskellige navne fra land til land, er den rente, långiveren opkræver låntageren for at dække risikoen ved at låne penge. Modsat renten repræsenterer ÅOP’en de årlige omkostninger ved lånet, hvilket forkortelsen også henviser til: Årlige Omkostninger i Procent. Denne procentsats inkluderer ikke kun lånets renter, men også eventuelle gebyrer eller andre omkostninger forbundet med lånet, herunder fx oprettelsesgebyr.