Nykredit

Nykredit

Nykredit er et af Danmarks største finanskoncerner med realkredit og bank som de to bærende forretningsben. Et fastforrentet obligationslån fra Nykredit er et realkreditlån til boligkøb eller boligfinansiering, hvor renten ligger fast i hele løbetiden. Lånet ydes af Nykredit Realkredit A/S og formidles af Nykredit Bank A/S.

Realkreditlån finansierer typisk op til 80 % af boligens købesum, mens resten dækkes af banklån og egen udbetaling. Fordi lånet er baseret på obligationer, der handles på markedet, ligger renten normalt lavere end på et almindeligt banklån.

Om Nykredit

• Hovedkontor: Sundkrogsgade 25, 2150 Nordhavn
• CVR (Nykredit Bank A/S): 10 51 96 08
• Tilsyn: Under opsyn af Finanstilsynet

Priser og lånevilkår

Prisen på et fastforrentet obligationslån består ikke af et enkelt ÅOP-tal, men af flere elementer, der fastsættes individuelt ud fra boligens værdi og belåningsgrad. Ud over selve renten betaler du et løbende bidrag, som for fast rente typisk ligger mellem 0,45 % og 1,20 % om året afhængigt af, hvor stor en del af boligens værdi der er belånt. Ved optagelse af lånet kommer der desuden engangsomkostninger som sagsekspedition, lånoptagelsesgebyr, kursfradrag og tinglysningsafgift til staten.

Renten er fast i hele løbetiden, så din ydelse ikke ændrer sig, selv hvis renteniveauet i samfundet stiger. Til gengæld ligger den faste rente typisk en anelse over startrenten på et variabelt forrentet lån. Lånet har ingen fortrydelsesret, da realkreditlån er undtaget fra reglerne om fortrydelsesret for forbrugeraftaler. Du kan i stedet indfri lånet til kurs 100 med to måneders opsigelse til en termin, eller ved at opkøbe obligationerne bag lånet til markedskurs.

Ansøgningsprocessen

1. Kontakt Nykredit eller din rådgiver for en indledende snak om dine muligheder og økonomi.
2. Få udarbejdet et lånetilbud, hvor rente, løbetid og eventuel afdragsfrihed fastlægges ud fra din konkrete sag.
3. Vælg om du vil låse kursen fast med det samme via en fastkursaftale, eller om kursen skal fastsættes senere.
4. Underskriv låne- og pantsætningsaftalen digitalt med MitID.
5. Vent på tinglysning af det elektroniske pantebrev, hvorefter lånet udbetales.

Har du fundet boligen og skal handlen gå hurtigt, tilbyder Nykredit et hurtigt forløb, hvor du kan få et rådgivermøde inden for en time og svar på dine lånemuligheder inden for 24 timer, efter de relevante dokumenter er modtaget.

Fordele og ulemper ved lån hos Nykredit

Fordele:

• Renten ligger fast i hele løbetiden, så din ydelse er kendt uanset renteudviklingen på markedet.
• God beskyttelse af friværdien, hvis renten stiger, fordi kursen på lånet falder tilsvarende.
• Mulighed for op til 10 års afdragsfrihed, som kan placeres fleksibelt i løbetiden.
• Lånet kan altid indfries til kurs 100 med to måneders opsigelse, uanset markedskursen på obligationerne.
• Realkreditinstituttet kan ikke opsige eller ændre dine vilkår, så længe du betaler af på lånet.

Ulemper:

• Der findes intet fast ÅOP eller lånebeløb at sammenligne på forhånd. Prisen afhænger af boligens værdi, belåningsgrad og en individuel vurdering.
• Bidragssatsen stiger, jo højere belåningsgrad du har, og kan ligge en del højere over 60 % belåning end under 40 %.
• Ingen fortrydelsesret, i modsætning til mange andre forbrugeraftaler.
• Den faste rente ligger typisk lidt højere end startrenten på et tilsvarende variabelt forrentet lån.
• Ansøgningen kræver kontakt til en rådgiver og kan ikke gennemføres helt på egen hånd online.

Kundeoplevelse og omdømme

Nykredit har over 8.500 anmeldelser på Trustpilot og en gennemsnitlig bedømmelse på 4,5 ud af 5 stjerner. Kunderne fremhæver ofte en god og grundig rådgivning samt en professionel og imødekommende betjening, både ved boligkøb og ved omlægning af lån. Den kritik, der forekommer, handler primært om lange svartider på mail og telefon samt oplevelser af upersonlig kontakt i forbindelse med kundeservice.

Hvem passer det fastforrentede obligationslån bedst til?

Produktet passer til dig, der skal finansiere et boligkøb eller en renovering, og som lægger vægt på en fast og forudsigelig ydelse frem for at følge renteudviklingen tæt. Det er også relevant, hvis du ønsker en høj grad af friværdibeskyttelse, hvis renten stiger. Da prisen fastsættes individuelt, egner produktet sig især til dig, der er indstillet på en dialog med en rådgiver frem for et hurtigt online-tilbud.

Konklusion

Det fastforrentede obligationslån giver en økonomi, du kan regne med. Renten ændrer sig ikke i hele løbetiden, og du er godt beskyttet, hvis renterne på markedet stiger i årene fremover.

Nykredit er under opsyn af Finanstilsynet, og Trustpilot-bedømmelsen ligger stabilt omkring 4,5 stjerner baseret på et stort antal anmeldelser. Til gengæld kræver produktet, at du går i dialog med en rådgiver, da hverken rente, bidrag eller lånebeløb er faste tal, du kan slå op på forhånd.

Ønsker du forudsigelighed i din boligøkonomi og har tid til en individuel rådgivning, er det fastforrentede obligationslån et solidt bud. Er dit fokus i stedet en lavere startydelse, kan et af Nykredits variabelt forrentede lån, som Tilpasningslån eller F-kort, være et alternativ at få belyst i samme samtale.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er et fastforrentet obligationslån?

Det er et realkreditlån, hvor renten er fast i hele lånets løbetid, så hverken renten eller ydelsen ændrer sig undervejs.

Hvor lang løbetid kan jeg vælge?

Løbetiden kan være op til 30 år. Den præcise løbetid aftales individuelt ud fra din situation.

Kan jeg få afdragsfrihed på lånet?

Ja, du kan få op til 10 års afdragsfrihed. Det bevilges ud fra en konkret vurdering af din økonomi i hvert enkelt tilfælde.

Hvordan indfrier jeg lånet før tid?

Du kan opsige lånet til kurs 100 med to måneders varsel til en termin, eller indfri det ved at opkøbe de bagvedliggende obligationer til markedskurs.

Har jeg fortrydelsesret på lånet?

Nej. Realkreditlån er undtaget fra den almindelige fortrydelsesret, der gælder for mange andre forbrugeraftaler.

Hvor stor en del af boligen kan jeg finansiere med et realkreditlån?

Realkreditlån finansierer typisk op til 80 % af boligens købesum. Resten dækkes normalt af banklån og egen udbetaling.

Hvad koster det at optage lånet?

Ud over renten og det løbende bidrag betaler du engangsomkostninger som sagsekspedition, lånoptagelsesgebyr, kursfradrag og tinglysningsafgift til staten.

Hvad er en bidragssats?

Bidraget er en løbende årlig omkostning, der beregnes som en procentdel af restgælden. Satsen afhænger blandt andet af belåningsgraden og låntypen.