Når du interagerer med banker og andre finansielle institutioner, efterlader du et digitalt fodaftryk, uden at du måske er klar over det.
Som så meget andet på internettet kan sporet virke usynligt og betydningsløst, men for bankerne er det som en bogreol med oplysninger, der bruges til at vurdere din kreditværdighed, og på baggrund deraf træffe beslutninger om din økonomiske fremtid.
I denne artikel ser vi nærmere på, hvilke oplysninger bankerne indsamler om dig, og hvordan disse data bruges til at beregne din kreditværdighed.
Oplysningerne, bankerne indsamler om dig
Bankerne indsamler en række data og oplysninger om dig for at vurdere din kreditværdighed.
Det omfatter blandt andet:
Personlige oplysninger: For eksempel dit navn, din adresse, telefonnummer, CPR-nummer og andre identificerende oplysninger.
Finansielle oplysninger: Oplysninger om din indkomst, beskæftigelse, gæld og aktiver, og de bruger det til at vurdere din evne til at tilbagebetale lån.
Betalingshistorik: Din betalingshistorik på tidligere lån, gæld og kreditkort. Bankerne ser på, om du betaler dine regninger til tiden, og om du tidligere har haft betalingsproblemer.
Kreditanvendelse: Hvordan du bruger dine kreditkort og andre kreditprodukter. Bankerne ser på, hvordan du udnytter din kredit, hvilket betyder forholdet mellem din samlede tilgængelige kredit, og hvor meget kredit du bruger.
Hvorfor indsamler bankerne dine oplysninger?
De oplysninger, bankerne indsamler om dig, bruges til at beregne din kreditværdighed (også kendt som din kreditvurdering eller kreditscore).
Din kreditværdighed er afgørende, når du skal optage et lån, leje en lejlighed, ansøge om et kreditkort eller foretage dig andre, økonomiske ting.
Når du for eksempel ansøger om et lån, ser banken eller långiveren på din kreditvurdering for at se, hvor sandsynligt det er, at du vil være i stand til at tilbagebetale lånet. En dårlig kreditvurdering betyder, at det er sværere for dig at få et lån til gode lånevilkår.
Din kreditværdighed vurderes ud fra din betalingshistorik, om du har forsinkede betalinger eller inkassokrav, kreditudnyttelsesgrad, alderen på dine kreditkonti og nye kreditanmodninger.
Alt det vejes sammen for at beregne din kreditscore.
Din betalingshistorik og kreditudnyttelsesgrad vejer normalt tungest og har størst indflydelse på din kreditscore.
Sådan får du et bedre overblik over din kreditværdighed
Det er vigtigt at holde et vågent øje med din kreditrapport og dine bankdata.
Du bør gennemgå dem regelmæssigt for at sikre, at de indsamlede oplysninger er korrekte, og at din kreditvurdering ikke påvirkes negativt af unøjagtige oplysninger.
Her er nogle trin, du kan følge for at holde bedre styr på din kreditrapport og dine bankdata:
Få en kopi af din kreditrapport: Hvor ofte du kan gøre det, hvor længe du kan se din kreditscore, og om det koster noget, afhænger af det kreditbureau, du bestiller igennem. Modtag, og gennemgå din kreditrapport for at kontrollere, at alle oplysninger er korrekte.
Overvåg din kreditscore: Flere tjenester tilbyder overvågning af din kreditscore, og de giver dig besked, hvis der sker ændringer i din kreditrapport. Det kan hjælpe dig med at opdage mulige problemer på et tidligt stadie.
Tjek dine kontoudtog: Hvis du ved, at du laver kontoudtog regelmæssigt, skal du gennemgå dem for at sikre, at alle transaktioner er korrekte, og at der ikke er uventede gebyrer eller aktiviteter.
Kontakt kreditbureauer i tilfælde af unøjagtigheder: Hvis du opdager unøjagtigheder i din kreditrapport eller dine bankdata, bør du straks kontakte de relevante institutioner for at rette oplysningerne.
Forbedr din kreditscore: Når du har et bedre overblik over din kreditscore, kan du begynde på at forbedre den. Planlæg din økonomi, sørg for at betale dine regninger til tiden, og undgå at optage flere lån, end du kan betale tilbage.
Regelmæssig overvågning af din kreditrapport og dine bankdata er vigtige skridt til at sikre, at din kreditscore er korrekt, og at du får adgang til de bedste kreditvilkår.
Ved at være opmærksom på hvilke oplysninger, bankerne indsamler om dig, og hvordan de bruges, kan du tage kontrol over din økonomi og forbedre din økonomiske sundhed.
Hver gang du tager et økonomisk skridt, der involverer en bank, vil de se på din kreditværdighed og diverse oplysninger om dig. Sørg derfor altid for at kende dine egne oplysninger, før du kontakter banken og træffer en større, økonomisk beslutning.
Line Kristensen studerer en bachelor i International virksomhedskommunikation på Syddansk Universitet. På Moneezy skriver hun altid med den almene dansker for øje, hvor hun især fokuserer på at forklare nøglebegreberne, man skal kende til, inden man træder ind på lånemarkedet.
